Замороженный банковский счет

Как разморозить деньги на счете

Бывает так: вы бронируете номер в Париже через «Букинг», гостиница проверяет вашу банковскую карту и замораживает сумму за сутки. Или при заселении менеджер требует депозит 50 евро: вдруг вы устроите гарлем шейк в номере. Снова протягиваете дебетовую карту.

При выезде вам дают счет, вы ставите подпись, отель берет с вас полную стоимость проживания. Теперь ваши деньги заморожены дважды: сумма за гостиницу и бронь, или депозит.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Чтобы избежать двойной заморозки, старожилы туристических форумов советуют:

  1. Оформите в банке кредитную карту специально для путешествий.
  2. При бронировании отеля, машины указывайте номер кредитной, а не дебетовой карты. Так вы заморозите деньги банка, а не ваши сбережения на отпуск. Банк не возьмет проценты — деньги автоматически вернутся на счет.
  3. Депозит оплачивайте наличными. Менеджер выпишет вам квитанцию, а при выселении вернет деньги. Если сотрудник отеля или проката идет в отказ, попросите взять депозит с кредитки.
  4. За день до выезда предупредите, что расплатитесь другой картой. Обычно лишних вопросов не задают. Если менеджер упорствует, скажите, что на первой карте деньги закончились, но вы можете оплатить второй картой или снять наличные.
  5. Если вы противник кредитных карт и заблокированные деньги лежат на счете дебетовой карты, попросите менеджера подтвердить ранее замороженные платежи, а остаток оплатите по карте или наличными.

Так вы защитите свои деньги и будете наслаждаться поездкой, а не искать советы на форумах и считать каждый рубль.

Если продавец не подтверждает платеж, банк размораживает деньги. Срок ожидания зависит от вашего банка. Обычно деньги в холде от 14 до 45 дней.

Чтобы разморозить деньги быстрее, позвоните в банк. Скажите, что вы уже оплатили отель или аренду машины. Уточните, какие документы помогут досрочно разморозить средства.

Банку важно, чтобы продавец не имел к вам претензий. Позвоните или напишите в отель, прокат авто, попросите прислать факс или письмо с подтверждением оплаты. Идеальный вариант, если в письме укажут номера операций оплаты и бронирования.

Евгений отменил бронь и попросил банк разморозить деньги
Евгений отменил бронь и попросил банк разморозить деньги

Отправьте документы в банк, приложите копии квитанций и чеков. Так вы поможете банку подтвердить, что вы честный путешественник. Банк может пойти навстречу и снять блокировку за 3—5 рабочих дней — деньги вернутся вам на карту.

Выводы

  1. Если платите картой, банк не списывает деньги сразу. Сначала замораживает нужную сумму и ждет подтверждения продавца.
  2. Не оплачивайте валютные покупки с рублевой карты. Оформите валютную.
  3. Не платите картой под ноль. Можно уйти в минус даже с дебетовой картой.
  4. Оформите кредитную карту для путешествий и бронируйте всё по ней. Так вы заблокируете средства банка, а не свои.
  5. Чтобы разморозить деньги быстрее, попросите отель подтвердить, что они не имеют к вам претензий. Позвоните в свой банк и попросите пойти вам навстречу.
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли заморозить счета организации

К сожалению, инспекции часто толкуют данный перечень расширительно и блокируют счета, когда для этого в действительности нет оснований.

Например, ИФНС приостановила операции по счету, так как общество не представило расчеты по налогу на прибыль. Налогоплательщик оспорил решение в суде.

Суд удовлетворил заявление. Инспекция не исследовала правовую природу квартальных расчетов налога на прибыль. Они не входят в перечень документов, непредставление которых дает ИФНС право заблокировать счет. Операции можно приостановить, только если компания не представила налоговую декларацию.

Инспекция может приостановить операции, если решит, что компанией управляет директор с признаками массовости. Декларации, которые подписал такой директор, ИФНС признает недостоверными или непредставленными. Налоговая также блокирует счета, если компания представляет счета-фактуры от организаций с массовым директором.

В деле № А60-23153/2013 инспекция заблокировала все счета компании, так как решила, что в ЕГРЮЛ указан номинальный директор. Директор на допросе у инспектора показал, что юридическим лицом не руководит и никакую отчетность не подписывал. ИФНС решила, что организация фактически отчетность не представила. Налогоплательщик требовал разблокировать счета.

Суд удовлетворил заявление. На момент подачи отчетности директор был указан в ЕГРЮЛ. ИФНС могла проверить правильность исчисления и уплаты налогов, но не имела права оценивать достоверность подписи директора.

Вас подозревают

Одна из основных причин для заморозки бизнес-счетов — подозрение в незаконной деятельности. Отмывание денег, уклонение от налогов, финансирование терроризма, все это становится поводом для уголовного расследования и до его окончания владелец счета не имеет к нему доступа. Подозрительные платежи из-за рубежа, нетипичный крупный перевод с незнакомого счета, слишком большое пополнение наличными, если такое для этого счета несвойственно, банк может счесть признаком того, что вы занимаетесь незаконной деятельностью.

Случается, хотя и крайне редко, что по такой причине замораживают счета частных лиц, и порой бывает, что подобные подозрения банков беспочвенны. Просто они стараются перестраховаться, чтобы в случае уголовного расследования в отношении их клиентов, они не пострадали. Если произошла ошибка, вам нужно будет это банку доказать.

Банковский счет блокируют из-за долгов

Самый простой способ вернуть выданные в кредит деньги, если заемщик добровольно это делать отказывается — это взыскать залог. Или взыскать эти деньги с поручителя, которому придется оплатить чужой долг. Или взыскать любое другое имущество, принадлежащее должнику. Но продажа любого имущества, даже самого ликвидного, потребует времени и определенных усилий. Поэтому банки так охотно кредитуют под залог депозитов. Если залог уже деньги, достаточно отменить на него права должника, и все.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Предлагаем ознакомиться:  Входит ли в наследственную массу долг по кредиту оформленный на пережившего супруга

Справедливости ради стоит сказать, что до решения суда любые счета и деньги на них могут быть только заморожены. А вот взыскать их в свою пользу банк сможет только, выиграв судебное дело.

И не стоит обольщаться тем, что кредит вы брали в одном банке, зарплату получаете во втором, а депозит у вас лежит в третьем. В таких случаях банки всегда сотрудничают друг с другом, а значит, при необходимости они непременно обменяются всей информацией.

Заморозку счета не стоит путать с

. По сути пластик является только инструментом, позволяющим пользоваться деньгами со счета, не посещая банк. Картой можно расплатиться, с ее помощью можно снять наличные, проверить состояние счета. Но утеря карты или ее блокировка никоим образом не отразится на состоянии счета, вы по-прежнему сможете им пользоваться, а карту банк перевыпустит.

Если ИФНС заморозила счет, есть несколько способов исправить ситуацию. Выберите наиболее подходящий и действуйте.

Обычно это самый простой способ. Представьте декларацию или расчет по форме 6-НДФЛ, исправьте ошибки в поданной декларации, исполните требование налогового органа. По общему правилу, ИФНС в течение двух дней должна направить в банк решение об отмене блокировки.76 НК-1 Если этот срок истек, а счет все еще заблокирован, напомните ответственному инспектору о своей проблеме. Возможно, он просто забыл отменить блокировку. Если ничего не изменилось, подайте жалобу в вышестоящий налоговый орган, а потом в суд.

Данный способ подходит, если не можете в короткий срок подготовить расчет или декларацию. Еще один случай — когда компания не хочет исполнять требование об уплате налогов. Например, если инспекция вынесла требование на основе решения, которое налогоплательщик считает незаконным и планирует обжаловать в суде.

Банковская гарантия должна обеспечивать всю сумму, которая указана в решении ИФНС. Полные требования к гарантии определены в статье 74.1 Налогового кодекса.

Заявление можно подать, если на заблокированном счете больше средств, чем установлено в решении. Укажите в заявлении другие счета, которые предлагаете заморозить. В остальном заявление составляется в свободной форме. Приложите справки из банка об остатке средств на счетах — их должно быть достаточно, чтобы исполнить решение ИФНС. Инспекция обязана отменить решение о приостановлении операций в течение двух дней после получения заявления.

Предлагаем ознакомиться:  Закрытие месяца: проводки и примеры

Этот способ не является обжалованием — обосновывать незаконность решения не нужно. С его помощью можно освободить от заморозки основный счет компании и подставить счет с меньшей суммой. А потом оспорить решение.

Используйте этот способ, если считаете решение ИФНС незаконным или необоснованным. Сначала необходимо подать жалобу в вышестоящий налоговый орган. Если он откажет, можно обращаться в суд.

Иногда налогоплательщики пытаются оспаривать действия банка, который приостановил операции по счету. Компании могут указать, что банк незаконно исполнял решения ИФНС, не имевшие юридической силы. Но этот подход неверен, так как банк не может проверить обоснованность решения и обязан исполнить его безусловно. Суды отказывают в удовлетворении таких исков. Они указывают, что заявитель выбрал ненадлежащий способ защиты. Оспаривать нужно именно решение ИФНС.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Проценты можно взыскать, если инспекция несвоевременно отменила решение или оно было незаконным. Проценты рассчитываются по ставке рефинансирования ЦБ РФ за каждый день нарушения срока или действия незаконного решения. Эта ставка применяется ко всей сумме, которая была на счете. Чтобы взыскать проценты, докажите, что компания понесла материальные потери из-за незаконного решения. Например, нарушила график платежей контрагентам и была вынуждена уплатить неустойку.

Выводы

  1. Если платите картой, банк не списывает деньги сразу. Сначала замораживает нужную сумму и ждет подтверждения продавца.
  2. Не оплачивайте валютные покупки с рублевой карты. Оформите валютную.
  3. Не платите картой под ноль. Можно уйти в минус даже с дебетовой картой.
  4. Оформите кредитную карту для путешествий и бронируйте всё по ней. Так вы заблокируете средства банка, а не свои.
  5. Чтобы разморозить деньги быстрее, попросите отель подтвердить, что они не имеют к вам претензий. Позвоните в свой банк и попросите пойти вам навстречу.

Вы должны государству

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Третий случай, когда ваш счет может быть заморожен — это уклонение от уплаты налогов. Вы, вероятно, просто забыли в налоговой декларации указать, что получили в подарок машину, или что работали на двух работах, выплачивая налог только с одной зарплаты. А государственная фискальная служба старательно работает, выявляя таких «забывчивых» граждан.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector