Как вернуть страховку по автокредиту: советы юриста

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Сотрудники банков уверяют потенциальных заемщиков, что страхование жизни при оформлении автокредита значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Им дают возможность заключить договор со сниженной процентной ставкой. Фактически клиенты кредитной организации оказываются в проигрыше, поскольку сумма по страховке оказывается намного больше экономии на процентах. Часто они даже не знают о страховании, поскольку стоимость полиса включена в основную сумму займа.

В соответствии с законом от 27.11.1992 года № 4015-1 страхование жизни является добровольным. Если клиент соответствует требованиям, предъявляемым банком, он вправе отказаться от страхования жизни при автокредите.

Возможные трудности и пути их решения

Обязанность оформить страховку
предусмотрена законом только для ипотечного кредитования. Для автокредитов
такое требование отсутствует, а оформление полиса является личным решением
самого заемщика. Как правило, банк настаивает на оформлении не только
имущественной страховки на автомобиль, но и полиса личного страхования
жизни  и здоровья. В этом случае могут
наступать следующие последствия:

  • если
    машина будет повреждена или уничтожена, выгодоприобретателем будет являться банк
    – компенсация будет перечислена страховщиком в пользу кредитора;
  • если
    заемщик потеряет работу, заболеет, получит инвалидность – выплата страховой
    компенсации обеспечит погашение долга.

Таким образом, наличие страховки дает
преимущества и самому заемщику, так как при наступлении страховых случаев ему
гарантировано погашение кредитных обязательств.

Оформление каждого полиса влечет
дополнительные финансовые расходы, а размер тарифа будет зависеть суммы
страхового покрытия. Если заемщик не хочет нести эти затраты, ему нужно
обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора
страхования. Учтите, что при указании банка в качестве выгодоприобретателя,
существенно осложняет процедуру возврата страховки – досрочно расторгнуть
договор страхования можно при полном погашении кредита или при наличии
доказательств о навязывании страховых услуг.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть товар без чека в магазин: 5 способов

По большинству видов страхования
гражданам доступен «период охлаждения». Это означает, что можно
расторгнуть договор без указания каких-либо причин, полностью вернуть взносы.
Обычно этот срок составляет от 5 до 15 дней. Также выделим общие условия
возврата страховки по автокредиту:

  • подать
    заявление можно в любой момент в пределах действия срока полиса;
  • страховая
    компания будет обязана выплатить остаток страховой премии, рассчитанный
    пропорционально оставшимся месяцам;
  • нельзя
    вернуть страховку, если сумма страховой компенсации уже была выплачена
    полностью;
  • согласие
    банка на досрочный возврат страховки не требуется, однако может повлечь увеличение
    процентной ставки (если такое условие указано в кредитном договоре).

Возможен вариант и с жалобой в Роспотребнадзор, если заемщик сможет доказать факт навязывания услуг со стороны банка или страховой компании. В этом случае можно вернуть всю сумму страховой премии, поскольку возникает ограничение потребителя на свободный выбор услуг. Также Центробанк РФ разрабатывает законопроект, по которому банк привлекут к ответственность за навязывание страховок по кредитам.

Закон не устанавливает четкий круг лиц, имеющих право на возврат страховки по автокредиту. На возвращение стоимости полиса может рассчитывать каждый клиент, который написал заявление в течение «периода охлаждения» или же без нарушений вносил ежемесячные платежи и погасил кредит досрочно. Либо в случае, когда в таких услугах он больше не нуждается по причине, не попадающей под страховой случай. В частности под этим понимается гибель застрахованного лица по причине, не считающейся страховым случаем.

При заключении кредитного договора на автомобиль речь идет о страховках ОСАГО, КАСКО и страховании жизни и здоровья.

Первый вид страхования обязателен для любого автовладельца, так что возвращать его не имеет смысла. Два других – добровольные, и в случаях, которые указаны выше, их вернуть вполне возможно.

Основную проблему клиент создает себе сам, когда невнимательно прочитает договор страхования и не настаивает, чтобы в него включили порядок возврата средств в случае расторжения соглашения. У заемщика всегда есть возможность отказаться от соглашения с банком, условия которого его не устраивают.

Обязательно выясните, к какому типу относится договор страхования – к индивидуальному или коллективному. Второй вариант существенно усложняет процедуру возврата средств.

Если прошел срок «периода охлаждения», а клиент решил вернуть деньги, это удастся сделать только в том случае, если этот момент обговорили в тексте договора. В иной ситуации вернут деньги только по приговору суда, а его предсказать невозможно. Досрочное погашение кредита тоже выход – это гарантированная ликвидация всех рисков, от которых страхуется заемщик.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство застройщика - защита прав потребителей

Сложности при возврате страховки жизни по автокредиту

На практике возникают сложности, когда банк присоединяет заемщика к программе коллективного страхования, а также при досрочном погашении кредита. Судебная практика по таким спорам противоречивая. Одни суды удовлетворяют требования заемщиков, другие – отказывают. Для успешного решения вопроса рекомендуем обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в тонкостях законодательства о страховании жизни и защите прав потребителей.

Если вы нуждаетесь в помощи профессионального защитника, обратитесь к нашим специалистам. Пишите дежурному юристу в онлайн-чат или позвоните по телефону, чтобы записаться на консультацию. На нашем сайте мы оказываем бесплатную правовую помощь.

Как правильно вернуть страховку по автокредиту

Если обращение за возвратом связано с
досрочным погашением автокредита, нужно предварительно получить справку из
банка или выписку с кредитного счета. Основанием для возврата будет являться
заявление в страховую компанию, которое можно подать лично или через
представителя. В тексте заявления нужно указать следующие пункты:

  • наименование
    страховой компании;
  • сведения
    о страхователе, а также о выгодоприобретателе;
  • основания
    для расторжения договора страхования – личное желание страхователя, полное
    погашение кредита, утрата или продажа автомашины;
  • требование
    о возврате остатка страховой премии (эту сумму должна рассчитать страховая
    компания, а при несогласии с расчетом можно оспорить его через суд);
  • личная
    дата и подпись.

При подаче заявления нужно обязательно обеспечить
доказательства его получения страховщиком. В случае возникновения спора,
доказывать этот факт предстоит в судебном процессе. Поэтому нужно сохранить
почтовую квитанцию об отправке или экземпляр с отметкой о получении.

Процедура возврата страховки по
автокредиту происходит следующим образом:

  • страховая
    компания имеет право отказать в выплате только в следующих случаях: подача
    заявления в последний месяц действия полиса, полная выплата страхового
    возмещения до момента обращения, неполный комплект документов;
  • при
    незаконном отказе гражданин должен подать письменную претензию – только в этом
    случае можно будет обратиться в суд;
  • если
    претензия не рассмотрена, либо вынесен немотивированный отказ, документы нужно
    подавать в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения по доверенности от дарителя

Одновременно с подачей письменной претензии нужно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Это ведомство может проводить проверки страховых компаний по каждому факту нарушения прав потребителей. Если проверкой Роспотребнадзора или судом будет установлен факт навязывания услуг, страховая компания будет привлечена к ответственности. О том, как отказаться от страховки по кредиту, также можно прочитать в предыдущем материале.

Если дело доходит до суда, можно не только вернуть остаток страховой премии. По судебному акту при нарушении прав потребителя взыскивается неустойка, штраф и компенсация морального вреда. В судебном процессе участие банка не обязательно, поскольку рассматривается спор только между гражданином и страховой компанией.

Как повлияет возврат страховки на автокредит

Если гражданин обращается в страховую
компанию после досрочного погашения кредита, никаких проблем с банком не
возникает. Если возврат оформлен при наличии кредитных обязательств, банк может
не только увеличить процентную ставку, но и потребовать досрочного возврата
заемных средств. Учтите, что такое требование может быть предъявлено только в
случае, если оно зафиксировано в кредитном договоре.

Как вернуть страховку по автокредиту: советы юриста

Добиться исключения такого пункта из
кредитного договора практически невозможно. Поэтому обращайте внимание на
условия кредитования еще на стадии подачи заявки, чтобы избежать проблем в
будущем. Желательно все возникающие вопросы решать с помощью юриста. Помощь при
оформлении документов на возврат можно получить на консультации у наших
юристов.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector