Сроки взыскания долга коллекторами

Подмена договора или его части

«Жертвы» таких соглашений нередко обращаются к юристам как лично, так и посредством юридических сайтов и форумов. Они рассказывают, что коллекторы предлагают оплатить им небольшую денежную сумму (от 5 до 20 % просроченного долга), а оставшийся срок готовы простить, либо предоставить рассрочку погашения долга на длительный срок.

Поэтому все разговоры с коллекторами следует вести только в суде! Не нужно соглашаться ни на какие «уникальные или заманчивые предложения», не нужно без суда платить коллекторам ни копейки!

Помните, что подписанием подобного соглашения или внесением даже копеечного платежа вы обнуляете срок исковой давности! Само же «соглашение» легко может «потеряться» или оказаться недействительным по многим причинам, если должник потребует его исполнения коллекторами.

Нередко банк или коллекторы с целью ввести суд в заблуждение подменяют кредитные договоры при подаче иска в суд. При этом суды, если должник не укажет на несоответствие договора оригиналу и не заявит ходатайства об истребовании оригинала договора и копии лицевого счета заемщика, удовлетворяют иски.

Оригинал кредитного договора и кредитное досье в таких случаях, как правило, банком не предоставляются под любым предлогом, и тогда суды часто отказывают в иске банкам или коллекторам.

Такая позиция банков и коллекторов легко разбивается в суде указанием на то, что срок исковой давности по основному долгу уже истек, соответственно, истекает и срок исковой давности по взысканию всех начисленных на этот основной долг процентов, пени и штрафов.

Когда начинает отсчитываться срок исковой давности по кредитному долгу?

Сроки взыскания долга коллекторами

Пункт 16 статьи 5 федерального закона «О потребительском кредите (займе)» дает право банку в одностороннем порядке изменять условия заключенного кредитного договора в пользу заемщика, такие как уменьшить процентную ставку по кредиту, но при этом увеличить сам срок кредитования и изменить график платежей.

Такие условия кредитного договора нередко толкуются судами как «измененные в пользу заемщика», но при этом влекут за собой изменение графика платежей и, соответственно, «сдвиг» срока исковой давности.

В настоящее время отдельным заемщикам удалось отстоять в судах свою правоту и признать новые условия кредитных договоров недействительными, но этому предшествовала кропотливая работа юристов.

Думаю, что в ближайшее время список банковско-коллекторских уловок пополнится, и юристам придется, в свою очередь, искать новые способы борьбы.

Обращение в судебную инстанцию – это последний шаг со стороны банка. Нередко, просроченная задолженность продается коллекторским компаниям, чтобы избежать ранее указанного шага.

Сроки взыскания долга коллекторами

Есть еще один момент, который очень важен для кредитора – срок исковой давности. Этот период устанавливается в отношении каждой кредитной задолженности и характеризуется такими особенностями:

  • каждый кредитор в рамках этого срока может отстоять свои права в суде;
  • заемщик вправе потребовать прекращения взыскания по завершению этого срока;
  • подробности о сроке исковой давности прописаны в ГК РФ, а период равен 3 годам.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать если не отдают долг — как забрать долг если не отдают

Это положение закона основное, поэтому, большинство судей и других участников разбирательства ориентируются на срок в три года.

Есть ряд дополнительных нюансов, которые обязательно знать заемщику и кредитору. Речь идет о начале срока давности по кредитному соглашению, а именно, от какой даты стоит отталкиваться.

Вариантов в этом вопросе может быть несколько:

  1. Отсчет начинается с даты завершения кредитного соглашения.
  2. Трехлетний период считается с даты внесения последнего платежа.

Кредиторы предпочитают использовать второй вариант, а для должников более выгоден первый. Судья, при рассмотрении поданного иска выбирает второй способ. Лишь изредка судьи отталкиваются от даты окончания кредитного договора. Иногда, отсчет ведется с того момента, как банк узнал о начавшихся нарушениях в ежемесячных платежах и мог взыскать с заемщика сумму к погашению.

Платеж на маленькую сумму якобы от должника

Известно, что совершение должником любых действий, свидетельствующих о признании долга, «обнуляет» срок исковой давности. Этим нередко и пользуются коллекторы: через терминал QIWI, терминал Элекснет или терминал самообслуживания стороннего банка (как правило – Сбербанка, поскольку именно его терминалы позволяют совершать платежи наличными без использования банковской карты) совершают платеж по кредиту якобы от имени должника на незначительную сумму, обычно от 100 до 1000 рублей. Выписку из лицевого счета о том, что поступил платеж, предъявляют в суде как доказательство того, что срок исковой давности не истек.

Может ли срок давности быть приостановлен?

Согласно положениям ст. 202-203 ГК РФ, можно заметить, что исковой период в отдельных ситуациях может быть приостановлен. На принятие такого решения могут влиять следующие факторы:

  • объявление военного положения или стихийное бедствие;
  • отсрочка по реструктуризации;
  • должник находится на военной службе или участвует в сражениях;
  • при медиации;
  • в случае выяснения факта недовольства должника по сумме займа;
  • при уголовном процессе.

Данный обстоятельства указывают на то, что кредитор не имеет возможности взыскать долг в установленном законом порядке, а значит, период для взыскания необходимо временно приостановить.

Верх наглости – предъявление к исполнению отмененного судебного приказа

Даже если неуплата кредита действительно имеет место, на практике зачастую возникает масса нюансов, которые способны избавить от обязательств оплаты. Во многих случаях адвокаты ссылаются на спорные моменты в договоре. На практике суд нередко отказывает в удовлетворении иска коллекторского агентства на таких основания:

  • коллекторы не имеют лицензии ЦБ. В этом случае они не могут выступать истцом по вопросам неоплаченного кредита;
  • прошло более 3 лет с момента образования задолженности;
  • банк продал долг коллекторам, не соблюдая процедуру передачи договора. Но здесь важно учесть тот факт, что банк сам затем может подать иск в суд в качестве взыскателя (если договор передачи долга коллекторам признаётся недействительным, кредитное соглашение будет возвращено в банк).

В одной из своих прошлых публикаций я рассказывал вам о том, как мировой судья судебного участка № 295 Измайловского судебного района г. Москвы «задним числом» изменил свое решение, неожиданно отменив после подачи частной жалобы судебный приказ, в отмене которого первоначально он отказал.

После отмены судебного приказа банк «Русский стандарт» обратился в суд уже с иском о взыскании задолженности по кредиту, и этот суд проиграл, о чем я рассказывал ранее.

Предлагаем ознакомиться:  Договор подряда с физическим лицом и страховые взносы - нюансы

Процесс разбора ситуации со Сбербанком занял некоторое время, и клиент потеряла некоторую денежную сумму, по возврату которой в настоящее время ведется работа.

Будет ли меняться срок исковой давности, если долг передадут коллекторам?

Нередко, кредитные организации уступают свое право на долг коллекторским агентствам. Обычно, к такому способу прибегают банки, которые не имеют возможностей или времени получить деньги с должника самостоятельно.

В этом случае, должнику стоит заранее уточнить, будет ли меняться исковой срок у коллектора по кредиту. Рассматривая этот вопрос с учетом законодательных актов, можно с уверенностью сказать, что срок исковой давности при продаже долга коллекторам меняться не будет. Коллекторы обязаны ориентироваться на сроки, которые прописаны в ГК РФ, и не вправе обнулять время, отведенное на взыскание кредита.

Как быть, если коллекторы требуют вернуть денежные средства по старому долгу?

Сроки взыскания долга коллекторами

Ранее я указала, что коллекторы не вправе менять сроки взыскания долгов по займам. Бывает так, что сотрудники таких служб весьма настойчивы и начинают требовать долги, которые уже давно не могут быть взысканы по причине истечения срока давности. Правонарушители угрожают самому заемщику, его родным, близким. Если такие действия не прекратились, то стоит немедленно предпринять меры – обратиться в коллекторскую фирму, с официальным заявлением.

Если подобные действия не дали никаких результатов, то нужно обратиться в суд. Решение вопроса с незаконными требованиями будет передано для исполнения судебными приставами. Коллекторы могут подать в суд на заемщика после истечения срока давности, но выиграть такое дело практически невозможно. Обычно, заемщику достаточно подать ходатайство об истечении периода давности, чтобы дело прекратили.

Положение закона о коллекторах

Часто первым возникает вопрос не о задолженности по невыплаченному кредиту и не о том, как решить спор, а имеют ли право коллекторы подавать в суд на заёмщика.

Ответ здесь очевиден – в данном случае заявление с их стороны полностью правомерно. Согласно законодательству РФ, коллекторы являются официальным приемником банка по кредитному договору. Переуступка долга вполне законна в России.

Кто будет выступать истцом в суде, определяет соглашение между коллекторским агентством и банком. Если долг был полностью продан коллекторам, то они обратятся в суд от своего имени. Если же компания работает с банком на основании агентского договора, тогда во время судебного разбирательства они смогут выступать всего лишь официальным представителем кредитного учреждения.

То есть коллектор по факту имеет такое же право требовать с должника выплату сумму долга, что и банк. Но на практике подобное решение спора является невыгодным для кредитора и поэтому суд – это последняя инстанция, куда они обращаются.

Предлагаем ознакомиться:  Какие основания для действия ИП: как правильно писать, пример в договоре

Заключение

Завершить представленный материал стоит выводами:

  1. Период исковой давности по кредитному соглашению исчисляется в соответствии с законодательными положениями и составляет три года. По истечению этого времени, взыскать деньги по кредиту будет нельзя.
  2. Отсчет трехлетнего периода может выполняться с разных дат, но обычно, со дня последнего платежа.
  3. При передаче дела коллекторам, сотрудники службы взыскания не вправе пересматривать срок давности и требовать долг после его истечения.

Что делать, если коллекторы подали в суд

Если пришло уведомление о том, что коллекторы подали в суд на заёмщика, в первую очередь нужно чётко разобраться, правдива ли эта информация.

Сроки взыскания долга коллекторами

Если же будет доказано, что коллекторы действительно подали в суд, не уведомив об этом должника, и дело разобрали без него, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • в течение 10 дней с момента вручения решения суда (лично в руки под подпись) выразить несогласие;
  • в обращении следует чётко указать, с какими пунктами судебного решения неплательщик не согласен. Подобное пишется в свободной форме, но указать нужно как можно больше точных данных;
  • если сроки упущены, их можно попросить восстановить, подав ходатайство в суд (может отклонить просьбу).

В идеале всё же постараться решить вопрос мирно. Но если судебное решение уже имеется, то отменить его возможно, только обратившись в суд самому. Для этого лучше нанять юристов, которые помогут правильно составить иск и добиться выплаты задолженности на максимально удобных условиях.

Главная сложность заключается в том, что споры по кредитным договорам часто проходят в закрытом режиме в одностороннем порядке. Проще говоря, решение суда может быть вынесено вовсе без ответчика. В этом случае для его оспаривания нужно подавать встречный иск. Если подобное происходит в отношении злостного неплательщика, логика есть.

Как извлечь из этого выгоду

Очень часто кредиторы не подают в суд на должника, так как для него это один из способов ухода от оплаты. На самом деле судебное разбирательство является в разы более выгодным для должника, чем для его кредитора, ведь для него будет иметь место целый ряд преимуществ:

  • уменьшение суммы пеней, штрафов, неустоек;
  • снижение долга, если должник докажет, что имеет плохое финансовое положение или проблемы со здоровьем, даже если это были вполне предвиденные обстоятельства на момент получения средств банка;
  • кредитора суд часто без видимых причин принуждает предоставить неплательщику отсрочку;
  • формируется график погашения долга, удобный именно для должника.

Вот почему многие считают, что суд – это законный уход от оплаты долга. Часто, когда коллекторы подали в суд по кредиту, должник сам специально затягивает процедуру, поскольку в это время можно не платить долг без начисления неустоек и процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=ai52z_noGqA

Также многие намеренно стараются всеми способами довести дело до суда, чтобы извлечь для себя выгоду. Так как обычно этот орган принимает сторону должника, даже если доказано его намеренное уклонение от оплаты, обращаются кредиторы в суд крайне редко. Они стараются получить свои средства самостоятельно, чтобы избежать потерь.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector