Решение проблем с банком

Проявите лояльность

Важно показать банку, что вы не собираетесь бегать от долгов, готовы предоставлять полную информацию о своем материальном положении, не стремитесь любыми путями уйти от выплаты заемных средств.

Словом, стоит пойти в банк не дожидаясь просроченной задолженности и все честно рассказать представителю администрации, а также написать заявление с просьбой о реструктуризации долгов.

Тот факт, что вы рассказали все, как говорят молодые люди «по чесноку», характеризует вас как ответственного заемщика, с которым можно иметь дело. Судя по всему, банк положительно рассмотрит вашу проблему.

Не забудьте к заявлению на реструктуризацию приложить официальные бумаги, подтверждающие вашу нынешнюю неплатежеспособность. В частности, это может быть копия страницы трудовой книжки с записью об увольнении или уходе по сокращению штатов, справку о снижении уровня зарплаты, которую выдадут в бухгалтерии, квитанцию о том, что вы встали на учет в центр занятости.

Действия неплательщика

Если заемщик столкнулся с ситуацией, когда у него нет возможности продолжать в полном объеме и/или своевременно оплачивать задолженности по кредиту, то у него несколько возможностей, которые позволят «заморозить долг» и также не испортить свои отношения с банком:

  1. Обращение в банковское учреждение с просьбой реструктуризации задолженности;
  2. С хорошей кредитной историей и отсутствием просрочки можно обратиться в другое кредитное учреждение для рефинансирования на более выгодных условиях;
  3. При задолженности свыше 500 000 рублей и отсутствия возможности по их выплате, можно объявить себя банкротом с последующей процедурой оформления.

В договоре с банком на кредитование, как правило, прописаны возможные ситуации в случае просрочек по кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Заинтересованное лицо: кто это в гражданском процессе и законодательстве? || Заинтересованные лица в судебном процессе это

Варианты реструктуризации

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы долгов в зависимости от причины вашей неплатежеспособности: увеличение сроков кредита, снижение размера ежемесячных выплат, отсрочка погашения.

Стоит отметить, что эти программы помогут справиться с временными трудностями и позволят сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Конечно, есть случаи, когда банк отказывает в реструктуризации. И, допустим, предлагает человеку, взявшему ипотеку, самому продать имущество для погашения кредита.

Квартира, которая будет изъята по решению суда, реализуется по ликвидационной стоимости. Она ниже рыночной не менее чем на 20 процентов. Поэтому важно заручиться разрешением банка продать жилье самостоятельно.

Впрочем, существуют нормы соразмерности долга реализуемому имуществу. То есть, если вы должны 100 тысяч, квартиру продавать для погашения этого долга вам совсем не обязательно.

Доступные пути или как решить проблему по кредитам?

Один из действующих методов при проблеме «как решить финансовые проблемы» — изменить условия по кредитному контракту:

  • можно добиться уменьшения по платежам и увеличить срок кредита;
  • можно добиться снижения процентной ставки, с увеличением ее спустя определенное время;
  • можно получить кредитные каникулы и определенное время не платить по кредиту.

Решать по кредиту в данном случае будут сотрудники банка, но есть высокая вероятность, что они согласятся на один из вышеописанных условий.

Решение проблем с кредитами с помощью торгов является тоже эффективным методом. В данном случае банковское учреждение выставляет просроченный кредит на торги.

Решение проблем с банком

Выкупить просроченный кредит может:

  • другой банк;
  • лицо, заинтересованное в финансовом влиянии на заемщика;
  • задолжники дебитора, которые хотят компенсировать задолженность заемщику;
  • сам заемщик может выкупить свой кредит.

Перекрытие займа

В данном случае можно взять новый кредит, который позволит перекрыть просроченный заем. Прежде чем решиться на такой шаг, нужно тщательно все продумать и просчитать, что сумма задолженности не увеличивалась по новому кредиту и была возможность его погашать своевременно без просрочек.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько платят на бирже труда сиротам

Кроме этого можно воспользоваться рефинансированием просроченного кредита, если банк согласится. В данном случае могут измениться условия по выплатам, с увеличением итоговой суммы, которую должен будет погасить заемщик банку.

Банкротство

В конечном счете, арбитражный суд может вынести решение о списании всех имеющихся задолженностей или обязать заемщика продать имущество, которым он владеет для полного или частичного погашения долга.

За исключением, если заемщик владеет только одной квартирой, которую банк не может обязать продать в счет погашения задолженности и заемщик признается банкротом.

уйти от кредита

Если проблемы с долгами по кредиту не получается решить своими силами, то можно обратиться к услугам посредников – кредитных брокеров. Эти специалисты подбирают возможные решения для получения денег в заем в финансовых или кредитных организациях, которыми можно оплатить основной долг по кредиту. В данном случае нужно самостоятельно оценить насколько целесообразно будет брать новый заем, что оплатить просрочку по основному кредиту расходы на услуги посредников.

Долги на каникулах

Банк может предложить «кредитные каникулы». Речь о том, что на протяжении какого-то более-менее длительного времени человек освобождается от выплат по телу кредита. Их вводят банки на полгода, год. При этом проценты по кредиту должник все равно обязан возмещать. Минус «каникул» состоит в том, что год спустя существенно поднимутся ежемесячные платежи. Хотя общая сумма переплаты останется изначальной.

Словом, «кредитные каникулы» подходят лишь тем, кто уверен: через несколько месяцев его материальное положение точно поправится. Таких, вероятно, не много.

Требуйте снижения неустойки

Конечно, банку много выгодней не доводить дело с должником до суда. Но зарекаться от суда нельзя. Если должник поставлен в известность о том, что иск против него в суде, он должен потребовать в банке письменного отказа от реструктуризации. Таким образом заемщик продемонстрирует суду, что пытался решить проблему долгов.

Понадобятся и другие доказательства того, что ваше благосостояние далеко от идеального. В частности, копия трудовой книжки с записью об увольнении. Практика показывает, что долги суд не списывает, но избавиться от штрафов и пеней с момента потери работы суд поможет.

Предлагаем ознакомиться:  О противодействии легализации доходов - Памятки || Лицо клиента банка

В суде также ходатайствуйте о снижении неустойки. Ссылайтесь на ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Если вам предъявляют к оплате неустойку, несоразмерную последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить, основываясь на том, что «взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды».

Если у вас имеются вопросы по данной статье, вы можете получить бесплатную онлайн консультацию адвоката на нашем сайте.

Некоторые банки, когда у заемщика критичное финансовое положение, устанавливают отсрочку на все выплаты.

Основываясь на программе кредитования заемщика и его нынешних финансовых возможностях, — банк вырабатывает новые условия взаимоотношений с должником. Банковский кредитный комитет рассмотрит заявление должника и решит, пойдет ли на реструктуризацию.

Важно, повторимся, сообщить банку о своих делах до появления первых просрочек. Тогда шансы должника гораздо больше.

Редактор: Игорь Решетов

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector