Все о рассрочке ее оформлении и отличиях от кредита

Главное отличие рассрочки от кредита

Что значит рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а частями в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом РФ. Вот, что там сказано.

Сегодня почти смешались два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово “рассрочка”, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?

Отличия от кредитования:

  1. Участие в договоре только двух сторон: продавца и покупателя.
  2. Отсутствие процентов по договору.
  3. Отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии за обслуживание.
  4. Пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец потребовал вернуть купленную вещь.
  5. Иногда требуется уплата первоначального взноса.
  6. Оформление на территории продавца.
  7. Простота оформления (часто требуется только паспорт).
  8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор – еще и Банком России.

Это характеристики идеальной рассрочки. По факту, я просмотрела предложения крупнейших торговых сетей страны, во всех речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому займу. А как же надписи на рекламных плакатах “без взносов, без процентов”? Они соответствуют действительности. Но необходимо понять, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. руб. Но для банка он стоит 36 тыс. руб. Такую скидку дал магазин. Вам напрямую он ее не даст. Выигрывают все:

  • клиент оплачивает ту стоимость, что стоит на ценнике;
  • банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся еще и продать вам страховку;
  • магазин продал дорогостоящую вещь и приобрел лояльного покупателя.

Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но, в основном, эта процедура применяется к дорогим товарам: шубы, мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.

Со скольки лет можно взять в рассрочку товар? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Зависят от банка, который выступает кредитором. К сожалению, я не нашла рассрочку в чистом виде, без участия банка. Поэтому на примерах трех крупных магазинов разберем, как работает программа с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.

Рассрочка предполагает приобретение товара, когда оплата производится не сразу в полном объеме, а по частям, которые оговорены в договоре. Банковский кредит – это сумма денежных средств, которую можно взять в долг под проценты у банка на определенный срок.

То есть, главное отличие – наличие процентов, которые должен выплачивать заемщик, помимо основного долга.

Все о рассрочке ее оформлении и отличиях от кредита

Сегодня оформить рассрочку можно и в банке, например, в Русском Стандарте, Хоум Кредит и других. Часто в магазинах можно увидеть предложения оформить кредит без каких-либо переплат без первоначального взноса, то есть, взять беспроцентный займ. Это делается для привлечения клиентов. На самом деле, клиент может оформить ссуду на товар без процентов через банк.

Так выглядит на первый взгляд.

Но есть свои подводные камни:

  1. Во-первых, продавец реализует товар по более высокой цене, так он компенсирует свои затраты на выплату процентов банку.
  2. Во-вторых, банковские работники часто настаивают на оформлении договора страхования.

Рассрочка, как и кредит, также оформляется при помощи заключения договора. В нем указываются: стоимость покупаемой вещи, размер ежемесячных платежей, дата последнего платежа и другая информация. В договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же после полной выплаты задолженности. Обычно оформить рассрочку на товар можно с минимальным пакетом документов, необходим паспорт и другой документ, подтверждающий личность (водительское удостоверения, например).

Процесс получения ссуды занимает не более получаса. Иногда кредиторы даже не просматривают кредитную историю клиента, поэтому такие виды кредитов относятся к числу тех, которые проще всего получить, даже при наличии плохой КИ.

От вас потребуется номер телефона, по которому банк сможет связаться с вашим работодателем и уточнить, насколько вы платежеспособны.

Некоторые нюансы:

  • Продаваться в рассрочку могут любые товары, как правило, дорогостоящие. Кредиты можно взять на небольшую сумму.
  • Стоимость товара устанавливается магазином, он может включить в цену инфляцию, проценты и свои риски. Но обычно реальная стоимость товара и в рассрочку не сильно отличаются.
  • Рассрочка, как правило, предоставляется на срок до 6 месяцев. Но в исключительных случаях может растянуться и на 2 года. Кредиты же предлагают на сроки до 5 лет.
  • Обычно требуется первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой вещи. Банковские займы не являются целевыми. Не имея собственных средств, можно взять любую сумму и потратить ее на покупку какой угодно вещи.
  • Рассрочка предполагает выплату только основного долга без процентов. Кредиты наличными в банках выдают по ставкам от 12% годовых.

Вот главное, чем отличается рассрочка от кредита. Разница между ними существенная. Как показывает практика, рассрочка намного выгоднее для покупателя, желающего приобрести тот или иной товар.

Кредиты и возможность купить что-то в рассрочку очень выручают в различных ситуациях – в этом их сходство, а в чем же разница?

Основное отличие рассрочки от кредита в том, что первый вариант не бывает с переплатой. Также ее нельзя получить в банке, так как это будет идти в разрез с правилами банка.

Если договор на куплю-продажу заключается с участием банка, то это может быть только кредитный договор. Рассрочка, в отличие от кредита может предоставляться на относительно небольшой промежуток времени – от 3 месяцев до года, реже – 2 года.

Предлагаем ознакомиться:  Работаю менеджером по оформлению кредитов возникла проблема с клиентом

Какие еще есть отличия между ними? При оформлении рассрочки договор составляется с продавцом товара и в случае возникновения претензий обращаться нужно будет именно к нему. Стоимость купленного товара каждый месяц равными частями надо погашать, часто в договоре предусматривается выплата какой-то стоимость товара сразу в виде начального взноса (как правило, не меньше 30%).

Они бывают:

  • потребительскими;
  • коммерческими;
  • автокредитами.

В роли заемщиков могут быть юридические и физические лица. Саму ссуду можно взять в банке или в торговой точке (на покупку товара). Ссуда всегда выдается под определенные проценты и на различные сроки — выплачивать денежные средства можно довольно долго — 3-5 лет. Кредит не может быть целевым (исключение — автокредит), это потребительский кредит на неотложные нужды, ипотеку и т.д.

Получение средств (денег) может осуществляться как наличными, так и на карту, но получить их в любом случае удаться не сразу, а только через несколько дней, после рассмотрения вашего финансового «досье» и принятия решения о выдаче. Всем ли его дают? Если ваша финансовая история оставляет желать лучшего, значит, мечты взять кредит лучше оставить сразу.

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком. Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму. Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?

Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты. Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает. По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него.

Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар. Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены. Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Все о рассрочке ее оформлении и отличиях от кредита

Рассрочка и кредит — в чем разница?

Для понимания рассмотрим следующие отличительные особенности:

  1. Процентная ставка. Выплата рассрочки беспроцентная, в то время как выплата кредита это всегда сумма долга проценты.
  2. Наличие положительной кредитной истории. Это важно для оформления кредита, при покупке в рассрочку история не имеет значения.
  3. Срок оформления. Для рассрочки достаточно 20 минут, в то время как заявка на кредит рассматривается в среднем от нескольких часов до недели.
  4. Необходимые документы. Для рассрочки — паспорт; для кредита — справка о доходах, СНИЛС, военный билет и так далее.
  5. Первоначальный взнос. В случае с рассрочкой он составляет около 30% от суммы товара.
  6. Срок предоставления. Кредит — в среднем от года до 10 лет; рассрочка — от полугода до трех лет.
  7. Если товар куплен в кредит, он сразу становится собственностью покупателя. Если в рассрочку — находится в залоге.

Как оформить кредит и рассрочку

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Предлагаем ознакомиться:  Как прописать ребенка по месту прописки матери

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса. Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Понятие рассрочка упоминается в статье 489 Гражданского Кодекса РФ. Согласно документу между двумя сторонами сделки заключается договор купли-продажи. В нем указываются условия внесения покупателем стоимости товара равными частями в течение определенного промежутка времени. Переплаты при таком способе приобретения товара быть не может. Но не стоит обольщаться. Рассрочка от магазина хоть и выглядит очень заманчиво, но имеет свои подводные камни.

Чаще всего подобные акции проводятся для реализации залежавшегося ассортимента, возвратов, дорогостоящих моделей.

Такой товар отмечают особыми ценниками, которые бросаются в глаза покупателям.

Так как количество товара при этом ограничено, покупатель спешит приобрести его, не учитывая уровень цен на подобные наименования в других торговых точках и интернет-магазинах. Поэтому выигрывая на рассрочке, покупатель проигрывает на стоимости товара. Для некоторых покупателей все же выгодно участвовать в подобных акциях.

При покупке в рассрочку магазины не так тщательно проверяют покупателя, как при оформлении банковского кредита.

При покупке товара в рассрочку продавец не может требовать от покупателя подписания договора страхования. Сам покупатель во избежание форс-мажорных обстоятельств может застраховать приобретенное имущество.

Для того чтобы это сделать необходимо:

  • Выбрать подходящий пакет услуг в страховой компании.
  • Оплатить страховую премию.
  • Сохранять полис и чек об оплате страховки до окончания ее действия.

Основные виды страховых случаев:

  • Порча приобретенного товара в результате действия третьих лиц: кража, грабеж, повреждение в результате затопления, задымления или иной причины.
  • Порча в результате непредвиденных обстоятельств: пожар, наводнение, взрыв газа, ураган и т.п.
  • Поломка товара по причинам, на которые не распространяются гарантии производителя.

Если покупатель приобретает товар «в рассрочку» от банка, например, в том случае, если проценты по кредиту берет на себя продавец, то страховка, как правило, обязательна.

Она включает в себя два вида полисов:

  • страхование жизни и здоровья покупателя;
  • страхование от потери работы.

Все о рассрочке ее оформлении и отличиях от кредита

При отказе покупателя от оформления страховки кредит может быть не одобрен.

Условия рассрочки при оформлении товара, которые прописываются в договоре купли-продажи, должны быть безупречны с юридической точки зрения. Разногласия между сторонами в случае конфликта решаются в суде.

Структура договора рассрочки схожа при любых формах отношений.

Документ включает в себя следующие основные пункты:

  1. Дата и место составления договора.
  2. Данные об участниках сделки купли-продажи: наименование и местонахождение продавца, ФИО покупателя и адрес проживания, паспортные данные.
  3. Суть сделки: условия продажи.
  4. Описание товара, его стоимости, характеристик и т.д.
  5. Порядок оплаты рассрочки.
  6. Способы внесения периодических платежей.
  7. Ответственность сторон при нарушении условий договора.
  8. Основания для расторжения договора.
  9. Разрешение спорных ситуаций.
  10. Реквизиты сторон, подписи, печать продавца.

Договор составляется в двух экземплярах – один передается продавцу, другой покупателю. В качестве приложения к документу составляется график погашения рассрочки с указанием дат и сумм платежей.

Чтобы не принять банковский кредит за рассрочку необходимо знать следующее:

  • В договоре рассрочки не участвуют третьи лица. Только продавец и покупатель.
  • Ели при покупке вещи в рассрочку предлагается подписать банковский договор, то это уже кредит.
  • Если продавец предлагает оформить рассрочку на срок более года, то, скорее всего, это рассрочка от банка.
  • При оформлении рассрочки от продавца товара не может взиматься никаких дополнительных комиссий. При банковской рассрочке (кредите) комиссии присутствуют в большинстве случаев.
  • Предложение получить кредитную карту при оформлении рассрочки говорит о том, что вторая сторона сделки – банковское учреждение.
  • Рассрочка от банка всегда предполагает начисление процентов. Несвоевременное внесение платежей при этом чревато штрафными санкциями.
  • Сумма рассрочки от продавца равна ценнику на товаре. Иногда продавец берет на себя оплату банковских процентов при продаже товара в кредит. Такая рассрочка хоть и выгодна клиенту, но все равно является банковским займом. Данные о клиенте поступают в Бюро кредитных историй.

Как понять, что выбрать?

Если вы еще не знаете, что лучше оформить, правильно оцените свои финансовые возможности, так как и та, и другая услуги имеют свои преимуществ и недостатки.

Итак, преимущества рассрочки заключаются в:

  • быстром оформлении, без жестких требований к предоставляемым документам;
  • отсутствии переплаты за товар.

К минусам можно отнести:

  • большая величина ежемесячных денежных взносов;
  • недолгий период финансирования.

Так что выгоднее? Конечно, покупать товар в рассрочку, несомненно, дешевле, чем брать его в кредит, но ассортимент его будет довольно ограничен – в основном, магазины предлагают в рассрочку товар дорогостоящий (телефоны, аппаратуру, мебель и т.д.). Кредит же в этом плане предоставляет более широкую линейку товаров или услуг.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Предлагаем ознакомиться:  Оценка автомобиля при оформлении наследства у нотариуса

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Что выгоднее: рассрочка или кредит

Рассрочку оформляют в том случае, если не хотят тратить время на сбор бумаг и подтверждение выдачи денег. Этот вид займа удобен для покупок ну сумму до 100 000 рублей. Он не подразумевает переплаты, что экономит деньги покупателя. Если возникли трудности с выплатами, то договориться с продавцом о временном приостановлении платежей или корректировке графика проще, чем просить об этом у банка. Просрочка выплат никак не влияет на кредитную историю.

Кредит рекомендуют брать на более дорогостоящие покупки. Их продумывают заранее и изучают условия кредитования у разных банков. Кредит удобнее и выгоднее для тех, кто уверен в стабильности своего дохода на долгие годы вперед. Однако важно заранее обратить внимание на размер процентной ставки и конечную сумму выплат.

Карта рассрочки подходит для регулярных небольших покупок, проценты на потраченную сумму не начисляются. Рассрочкой удобно и выгодно пользоваться в магазинах-партнерах банка, в то время как кредитка таких ограничений не имеет. С рассрочки не снимают наличные, кредитные карты позволяют это сделать, пусть и с комиссией. У кредиток лимит в разы выше, чем у карт рассрочки.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Заключение

Главные отличия рассрочки и кредита это размер процентной ставки и переплаты, срок выдачи, условия оформления. С помощью рассрочки удобно купить стиральную машину в таких магазинах, как «Эльдорадо» или «М-ВИДЕО» — достаточно оформить заявку и забрать покупку домой, оставив первоначальный взнос.

Если речь идет о более дорогостоящих покупках, то лучше оформить кредит в банке — доказать свою платежеспособность и придерживаться графика платежей. Совершать покупки помогут также кредитная или карта рассрочки — при их оформлении важно узнать сроки возврата денег и размер начисленных штрафов в случае просрочки.

Рассрочка – хорошая альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не все. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.

Буду благодарна, если в комментариях напишете примеры настоящей отсрочки платежа, а не банковского займа. Мне найти не удалось.

Какой способ лучше кредит или рассрочка

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

Когда вы планируете оформить рассрочку, нужно хорошо обдумать собственную финансовую состоятельность, ведь в любом займе есть и положительные, и негативные стороны. Сначала поговорим о выгодах и плюсах рассрочки. Этот вид займа не требует практически никаких документов. Кроме того, сам процесс не занимает много времени. Также здесь отсутствует начисление дополнительных процентов. Но имеются и недостатки. Обычно их можно систематизировать следующим образом:

  • короткий период финансирования;
  • высокий объем ежемесячных вносов денег;
  • изначально завышенная цена товара.

Ведь рассрочка дается на срок, не больше одного года, когда как ссуду можно получить на несколько лет. Еще одним минусом рассрочки станет небольшая переплата за приобретаемый продукт. Хотя, при взятии займа, за счет выплат процентов кредитору, вы также увеличиваете исходную стоимость товара. Исходя из всего вышесказанного, нельзя конкретно ответить на вопрос, что лучше, кредит или рассрочка. Никто не сможет сказать вам однозначно, так как здесь многое зависит лишь от ваших экономических возможностей.

Что лучше - кредит или рассрочка

Трудно сказать, что именно лучше — рассрочка или кредит, здесь все зависит от конкретной жизненной ситуации и условий приобретения товара

Теперь возникает один существенный вопрос, как или почему продавцы иногда выдают кредиты вместо рассрочки. Здесь невозможно дать точного ответа. Однако, все же, непременно следует сосредоточить внимание на двух особенных пунктах. Во-первых, в любом случае между продавцом и банком заключается соглашение, на основе которого продавец имеет право выписать скидку потребителю на предмет торговли в объеме согласно проценту ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=RKntCtAetzA

Во-вторых, оформляя рассрочку, вы, безусловно, переплачиваете за товар, однако не в той же степени, как если бы брали ссуду. Возможно, между кредитующей организацией и магазином существует контракт, по которому продавец имеет определенные комиссионные за каждого потребителя, оформившего покупку таким способом.

Кредит или рассрочка: что лучше

Все же, совершая моментальные покупки, большинство людей склоняется к оформлению рассрочки

Конечно, можно сказать, что рассрочка намного выгоднее при совершении моментальных покупок. Однако, все же, кредит можно оформлять и для создания собственного бизнеса. Можно привести массу плюсов рассрочки, но без кредита у вас не будет возможности развития малого и среднего предпринимательства. Безусловно, не каждый вид оформления кредитных средств может быть для вас очень выгодным.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector