Как закрыть расчетный счет ИП в банке

Понятие расчетного счета

Он представлен индивидуальным номером в банке, который присваивается конкретному клиенту работниками банковского учреждения. С его помощью осуществляются разные денежные операции.

Если заявителем выступает компания, то для нее открывается счет до востребования, а вот для ИП и граждан устанавливается ограниченный срок, в течение которого можно пользоваться данным номером.

Для открытия счета непременно составляется с работниками банка абонентский договор, который подписывается клиентом. Используется счет для ведения предпринимательской деятельности, уплаты налогов, оплаты товаров или других целей. С него можно снимать деньги или осуществлять разные операции в безналичном виде.

Причины закрытия расчетного счета

Расчетный счет ИП может быть закрыт по причине разных обстоятельств:

  1. Перестала устраивать стоимость обслуживания в банке, в связи с чем ИП ушел в другой банк с более низкими тарифами и ставками по кредитованию.
  2. Качество предоставляемых услуг стало хуже: стали наблюдаться частые сбои в интернет-банке, техподдержка стала работать менее оперативно, в банке наблюдаются постоянные очереди.
  3. Если по счету есть задолженность, которая не оплачивается в течение нескольких месяцев.
  4. В связи с закрытием ИП.
  5. На основании решения суда.
  6. При отсутствии каких-либо движений по счету за последние 2 года.
  7. Если деятельность ИП противоречит 115 ФЗ. Например, если счет используется только для вывода денег, и предприниматель не может предоставить обосновывающие документы.

Существует несколько причин, которые могут потребовать закрытия расчетного счета:

  • ликвидация предприятия;
  • преобразование юридического лица в другую форму собственности;
  • смена обслуживающего банка, если другое финансовое учреждение предоставляет более выгодные условия.

Также расчетный счет может быть закрыт по инициативе самого банка или при ликвидации кредитного учреждения.

Для того, чтобы не возникало проблем с партнерами, налоговыми органами и другими организациями, процедура прекращения отношений с кредитным учреждением должна проходить в строго определенной последовательности, которую не стоит нарушать.

В большинстве случаев причинами закрытия Р/С являются:

  1. прекращение деятельности организации (закрытие ИП);
  2. прекращение договора обслуживания счета (например, по истечении срока);
  3. смена банка для РКО (из-за высокой стоимости услуг, недостаточного функционала и т.п.).

В отдельных случаях закрытие расчетного счета юридического лица может произойти и по инициативе банка. Например, клиент не пользовался счетом более 2 лет и не реагировал на уведомления банка о закрытии в течение 2 месяцев (только при одновременном сочетании указанных факторов). Банк может закрыть или приостановить РКО по причине нарушения отдельных законов, например, если владелец подозревается в отмывании доходов и/или пособничестве терроризму. Инициировать приостановку обслуживания счета может и суд (по результатам рассмотрения иска).

Многие банки в бланке заявления на закрытие расчетного счета просят своих клиентов указывать причину отказа от их услуг. Здесь стоит отметить, что полученная информация не обязательна для инициализации процедуры. Нет никаких юридических оснований для отказа в приостановке обслуживания при отсутствии обозначенного мотива.

Основания для закрытия

Могут иметься разные причины для закрытия расчетного счета в банке. К наиболее распространенным основаниям относится:

  • ликвидация или реорганизация компании;
  • возникает необходимость по разным причинам изменить банк, так как выбирается организация, предлагающая более выгодные и интересные условия сотрудничества;
  • новый владелец компании принимает решение продолжить работу со своим старым банком;
  • осуществляется изменение юридического адреса предприятия;
  • вносятся корректировки в юридические реквизиты фирмы;
  • инициатором выступает непосредственная банковская организация;
  • выносится соответствующее решение судом, если у фирмы или ИП имеются значительные долги перед банком за разные услуги.

Допускается выполнить данный процесс в любой момент времени. В результате закрытия расчетного счета в банке фирма может наладить сотрудничество по более выгодным условиям с новым банком. Это обусловлено тем, что разные банковские учреждения действительно взимают со своих клиентов значительные суммы средств за обслуживание.

Можно ли закрыть расчетный счет не закрывая ИП

Закрывать счет может лицо, которое подавало документы на его открытие, либо лица, которые уполномочены совершать подобные операции.

Если требуется закрыть депозит, открытый на ИП, то расторгнуть договор с кредитным учреждением имеет право только физическое лицо, на которое открыто ИП. В банке руководитель ИП обязан предъявить паспорт.

Закрытие счета ООО в банке возможно только руководителем или лицом, которое уполномочено совершать подобные действия. Для того, чтобы в финансовом учреждении приняли заявление о прекращении отношений, необходимо предоставить документы, подтверждающие право заявителя на осуществление подобных действий.

Обычно процесс расторжения договора обслуживания с банком проходит в два этапа:

  • подача заявления;
  • вывод остатка денежных средств с депозита.
Предлагаем ознакомиться:  Предварительное судебное заседание в гражданском процессе

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

Закрытие банковского счета юридического лица следует начинать с визита в обслуживающий банк. Здесь нужно сообщить о своем решении специалисту, который работает с юридическими лицами. Консультант банка объяснит, какие действия нужно предпринять и какие документы подготовить, чтобы процедура прошла максимально быстро.

В первую очередь нужно будет заполнить бланк заявления. Заявление должно быть написано по установленной банком форме. Бланк можно взять у консультантов банка. Заявление может быть написано только лицом, которое уполномочено распоряжаться финансами предприятия. Поэтому в банк нужно обязательно брать с собой паспорт.

Остаток средств с депозита можно получить на руки наличными либо перевести на другой депозит. Перевод средств осуществляется в течение 7-ми рабочих дней после принятия банком заявления. Если деньги не вывести, то после расторжения договора забрать их у банка уже будет невозможно. В том случае, когда остаток средств не выведен, финансовое учреждение при закрытии депозита может списывать его в доходы банка, но только по истечении срока исковой давности.

Несмотря на то, что порядок закрытия банковского счета не предусматривает, чтобы владелец предприятия сообщал об этом своим коммерческим партнерам, это все же лучше сделать сразу же после подачи заявления в кредитное учреждение. Ведь если после закрытия депозита на него будут поступать деньги, они будут возвращены отправителям.

Государство не обязывает при прекращении деятельности ИП закрывать расчетный счет, но в реальности открытый счет может стать причиной разных проблем как с самим банком, так и с гос. органами.

Во-первых, если счет останется открытым, у налоговой могут возникнуть вопросы к физ. лицу. Получается, что ИП не работает только официально, и по факту бизнес продолжает действовать.

Во-вторых, использовать расчетный счет после закрытия ИП не имеет смысла, потому что он нужен только для взаиморасчетов с контрагентами. Более того, за ведение счета даже при отсутствии каких-либо движений может списываться комиссия, которую потом придется заплатить.

В-третьих, банк может отказать в операции, если ИП прекратил свою деятельность. Физ. лицо не может быть владельцем расчетного счета. Поэтому перед тем, как подать документы на закрытие ИП, сначала лучше обратиться в банк.

В-четвертых, в договоре на обслуживание могут быть условия, по которым ИП обязан закрыть расчетный счет до закрытия ИП.

Закрыть расчетный счет, не закрывая ИП, возможно. Закон не обязывает ИП открывать расчетный счет в банке. Если расчеты с контрагентами проводятся на суммы до 100 тыс. руб., вы можете работать без счета в банке. Можно закрыть счет в одном банке с последующим открытием в другом.

Если вы оформляли платный тариф, банк может списать комиссию за обслуживание счета. При наличии подключенных услуг, таких как корпоративная карта, интернет-банк, СМС-информирование, также будет взиматься плата, даже если вы их не используете.

Основные условия

Порядок закрытия расчетного счета в банке считается достаточно простым, но для этого важно помнить о некоторых важных условиях. К ним относится:

  • процесс выполняется только представителем фирмы, обладающим правом первой подписи;
  • требуется заранее подготовить много документов;
  • важно уведомить об изменениях ФНС.

Дополнительно учитываются требования, предъявляемые конкретным банком. Для этого предварительно изучается содержание имеющегося договора.

Необходимые документы

Процедура и требования при закрытии расчетного счета и прекращении расчетно-кассового обслуживания в случае ИП и ООО в целом достаточно похожи. Некоторые различия касаются, прежде всего, комплекта документов, который потребуется предоставить в Сбербанк.

Для ИП

  • Паспорта.
  • Выписки из ЕГРИП.
  • Заявления о закрытии счета.

Документы для закрытия расчетного счета в банке представлены в следующих видах:

  • паспорт представителя компании или непосредственного ИП;
  • договор, на основании которого осуществлялась регистрация записи в банке;
  • чековая книжка, если она использовалась компанией;
  • печать организации или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, причем получить ее надо в течение месяца перед обращением в банк;
  • приказ, на основании которого конкретный работник предприятия назначается ответственным за проведение процесса;
  • протокол учредителей, составленный в результате проведения собрания, на котором фирма была ликвидирована или реорганизована;
  • решение собственников о прекращении сотрудничества с конкретным банком.

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

При необходимости могут запрашиваться другие документы.

Может ли банк не соглашаться с прекращением обслуживания?

Закрытие расчетного счета ИП осуществляется по следующей схеме:

  1. Погашаете долги перед контрагентами.
  2. Снимаете остаток со счета.
  3. Подаете в банк заявление для закрытия расчетного счета.
  4. Получаете справку о закрытии счета.

Особенностью ИП является его неоднозначный статус. С одной стороны, это физлицо, с другой стороны, он обладает признаками юридического. Так и с расчетным счетом. Даже после закрытия ИП, физическое лицо, являвшееся предпринимателем, может продолжать пользоваться ранее открытым расчетным счетом (конечно, не для получения коммерческой выгоды).

Банк обязан закрыть р/с по инициативе клиента. Для этого ИП понадобится взять с собой следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ,
  2. договор об открытии счета (в нем прописаны все необходимые данные, которые будут указываться в заявлении, ваш экземпляр должен остаться у вас),
  3. заявление на закрытие Р/С (может быть оформлено в свободной форме с указанием всех необходимых данных или по форме банка),
  4. чековые книжки и/или корешки, а также cash-карты (в случае, если они выдавались ИП или уполномоченным должностным лицам).
Предлагаем ознакомиться:  С какого возраста наступает уголовная ответственность: нюансы УК РФ при осуждении несовершеннолетних

Иногда в договоре банковского счета (ДБС) могут предусматриваться иные документы (например, актуальная выписка из ЕГРИП) и условия закрытия. Поэтому стоит ознакомится с ними заранее и учесть при подготовке документов.

Остаток денежных средств банк обязан вернуть владельцу счета в недельный срок удобным ему способом. Это может быть:

  1. выдача наличных,
  2. перевод на другой активный счет в банке,
  3. перевод на карточный счет (на банковскую карту).

Если владелец не заберет свои денежные средства, согласно ст.859 ГК РФ банк зачислит их на специальный счет (указание ЦБ РФ № 3026-У от 15-07-2013).

Поэтому, перед тем как закрыть расчетный счет в банке, следует заранее позаботиться об остатке средств, например, собственноручно перевести деньги на счет в другом банке или на карту посредством личного кабинета.

Аресты и взыскания

Банк может отказать в закрытии Р/С только по ряду объективных причин (даже скорее не отказать, а приостановить процедуру закрытия). Сюда можно отнести следующие ограничения:

  1. арест на денежные средства (например, по требованиям закона 115-ФЗ),
  2. приостановка исходящих операций по требованию налоговой службы (имеются задолженности по налогам, штрафам, пеням, страховым взносам, не сдана отчетность и т.п., подробнее в ст. 76 НК РФ (примечательно, что на банки возлагаются обязанности по отказу в открытии новых счетов для задолжников).

Вместе с тем, отсутствие денег на арестованном счету позволяет его закрывать как обычный Р/С.

В вышеперечисленных случаях банк может закрыть счет на следующий день после списания средств со счета.

Что на выходе

После рассмотрения заявления банк выдает ИП выписку по счету (она может понадобиться при сдаче отчетности), хотя обязанности ее выдачи нет (ее можно получить заранее, до закрытия счета).

При отсутствии каких-либо обременений банк вносит запись в Книгу регистрации открытых счетов. Все операции по счету блокируются (за исключением выдачи или перевода остатка), вся входящие переводы возвращаются отправителям, исходящие — возвращаются через кассу банка.

Наиболее подробно действия банков описаны в инструкции ЦБ РФ — № 153-И, глава 8.

Закрытие расчетного счета в банке «Открытие» выполняется таким же образом, как и прекращение сотрудничества с любым другим банковским учреждением. Банк не может каким-либо образом создавать препятствия для своих клиентов, поэтому по первому требованию закрывает счет.

Процедура может выполняться в любой период времени, но банк может потребовать от клиента получения заблаговременного уведомления и возврата взятых ранее кредитов.

Может ли банк не соглашаться с прекращением обслуживания?

Закрытие расчетного счета

Если инициатором прекращения отношений между предприятием и банком является кредитное учреждение, то расторжение договора обслуживания производится им в одностороннем порядке. В итоге юридическое лицо получает уведомление по почте о том, что банк прекращает с ним финансовые отношения.

Прервать отношения с юридическим лицом банк может в следующих случаях:

  • Расторжение договора с банкомЕсли на депозите отсутствуют средства, и при этом его не использовали в течение двух лет. В этом случае руководство кредитного учреждения отправляет клиенту уведомление о своих намерениях прекратить финансовые отношения. В том случае, когда в течение двух месяцев руководитель предприятия не реагирует на уведомление, банковское обслуживание прекращается автоматически.
  • Если банк получает решение суда, по которому он обязан приостановить финансовую деятельность конкретного предприятия.
  • Когда служба безопасности кредитного учреждения находит серьезные нарушения при проведении расчетных операций.

Закрытие счета в банке юридического лица осуществляется абсолютно бесплатно, если в договоре банковского обслуживания не предусмотрены другие условия.

Счет считается закрытым с момента передачи консультантам финансового учреждения заявления о расторжении договора на банковское обслуживание. Если руководитель предприятия укажет на бланке более поздний срок закрытия депозита, то он будет закрыт в тот день, который указан в заявлении.

Как видно, процедура расторжения договора с банком на обслуживание депозита довольно проста. Однако даже здесь могут быть «подводные камни», о которых лучше знать заранее, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

Закрытие расчетного счета в банке может осуществляться по инициативе непосредственного банковского учреждения. На это могут иметься следующие основания:

  • отзыв лицензии у банка;
  • компания или ИП не пользуются своим счетом в течение двух лет, поэтому в этот период времени не фиксируются какие-либо платежные операции;
  • ликвидация банка.

Если инициатором прекращения сотрудничества выступает банк, то он должен уведомить клиента за два месяца о прекращении обслуживания.

Закрыть счет на самом деле достаточно просто. Для этого выполняются действия:

  • принимается решение руководством предприятия или непосредственным ИП о прекращении сотрудничества с конкретным банком;
  • собирается необходимая документация, передающаяся работникам организации;
  • составляется грамотно заявление, для чего можно пользоваться свободной формой;
  • на основании данных документов руководство банка прекращает обслуживание;
  • деньги, оставшиеся в банке, передаются заявителю удобным способом.

Процедура обычно выполняется в течение нескольких дней, но нередко занимает больше времени, если фирмой ранее часто осуществлялись разные денежные операции по счету.

Как вывести деньги с расчетного счета

Получить наличные возможно несколькими способами: перечислить на расчетный счет, открытый в другом банке, на личный счет физ. лица, либо снять наличные. Если будете перечислить остаток одновременно с закрытием счета, банк не возьмет комиссию за перевод.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы описать имущество родителей за долги детей

Вывод денежного остатка

При составлении заявления предприниматель или представитель фирмы самостоятельно указывает, какие действия должны выполняться с деньгами, которые остались на счете. Денежные средства могут выдаваться заявителю в наличном виде или перечисляться на другой счет.

Банк не имеет право незаконным способом присваивать себе эти денежные средства.

Как закрыть банковский счет: Видео

В законе период закрытия расчетного счета не определен, т.е. это может занять как несколько дней, так и месяц. На практике, под сроком понимают период, в течение которого банк проверяет документы ИП, задолженности по комиссиям и наличие ограничений по счету, перечисляет остаток средств и расторгает договор. Точные сроки может сообщить представитель банка.

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

После успешного завершения процедуры закрытия счета банк в обязательном порядке проинформирует вас о закрытии счета. В качестве подтверждения на электронную почту отправляется справка о закрытии.

Можно сообщить о закрытии счета контрагентам. Если вы сменили банк, важно уведомить партнеров о новых реквизитах. В противном случае контрагент может перечислить деньги на прежние реквизиты, но платеж вернется.

До того, как в апреле 2014 года в налоговое законодательство были внесены изменения, вступившие в силу в мае, руководители предприятий при прекращении отношений с финансовым учреждением обязаны были уведомлять об этом налоговую инспекцию и внебюджетные фонды. Иначе на юридическое лицо мог быть наложен денежный штраф.

Закрытие расчетного счета при ликвидации ИП

Нет единого мнения по поводу того, когда лучше при ликвидации ИП закрывать расчетный счет. Многие юристы рекомендуют сначала провести процедуру закрытия счета и только потом закрывать ИП. В таком случае порядок действий не отличается от стандартного закрытия счета.

Другие советуют сначала заняться закрытием ИП, после чего обратиться в банк. Тогда предприниматель подает заявление в налоговую о прекращении своей деятельности. После этого оплачивает гос пошлину за ликвидацию ИП, уведомляет о прекращении деятельности гос. органы, при наличии задолженностей перед ФСС или ПФР оплачивает их. Далее, заказывает в налоговой выписку из ЕГРИП о том, что ИП ликвидировано. И с этим документом обращается в банк для закрытия счета.

Что необходимо указать в заявлении?

Заявление в банк на закрытие расчетного счета составить достаточно просто. В него включается следующая информация:

  • реквизиты фирмы или ИП, отказывающегося от дальнейшего сотрудничества с банковским учреждением;
  • номер ранее заключенного договора;
  • основания для прекращения обслуживания;
  • номер чековой книжки;
  • количество чеков, использованных владельцем счета во время ведения бизнеса;
  • дата составления;
  • подпись предпринимателя или его представителя.

На основании этого документа выполняется закрытие расчетного счета в банке. Образец такого заявления можно изучить ниже.

В заявлении следует указать наименование предприятия и адрес его регистрации. Также указываются данные лица, которое выступает заявителем. В обязательном порядке указываются реквизиты расчетного счета. Если на нем остались деньги, то указываются реквизиты, куда нужно перечислить остаток средств. Если у юридического лица на руках имеются банковские чековые книжки, то они должны быть возвращены в банк.

На заполненном бланке обязательно должна стоять подпись заявителя с расшифровкой, а также печать юридического лица.

Нужно ли уведомлять государственные инстанции?

причина закрытия расчетного счета в банке

Не требуется предпринимателю или владельцу фирмы самостоятельно обращаться в разные государственные учреждения для уведомления о том, что прекращается сотрудничество с конкретным банком. Поэтому не отправляются какие-либо оповещения в ПФ или ФНС, так как именно банковская организация должна заниматься этим процессом. Раньше каждая фирма должна была самостоятельно уведомлять государственные службы о смене банка в течение недели после закрытия счета.

Целесообразно о таких изменениях уведомить контрагентов, чтобы не возникло в будущем разных разногласий или проблем, связанных с ошибками в денежных переводах.

Это, наверное, один из самых популярных вопросов, которыми задаются предприниматели при смене банка или при инициализации процедуры ликвидации.

До 2014 года на организациях, адвокатах, нотариусах и индивидуальных предпринимателях лежала ответственность уведомлять налоговые органы о новых открытых и закрытых счетах в определенные сроки. Закон № 52-ФЗ от 08.05.2014 отменил эту обязанность.

В настоящий момент никого не нужно уведомлять ни об открытии, ни о закрытии Р/С.

Нюансы для ИП

Если закрывается счет индивидуальным предпринимателем, то для этого выполняются этапы:

  • запрашивается выписка по всем открытым в банке счетам;
  • погашаются имеющиеся долги перед банковским учреждением, связанные с оформленными кредитами или оплатой обслуживания;
  • подается заявление, на основании которого прекращается сотрудничество.

закрытие расчетного счета в банке

Хотя заявление может составляться в свободной форме, желательно пользоваться бланками, выдающимися клиентам работниками банков.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector