Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Тайное страхование

Например, в договоре компании «ВТБ страхование» прописано, что застрахованный за всю свою жизнь не должен был находится в местах лишения свободы. Страховщики связывают это с повышенным риском — тюрьма истощает человеческий организм и делает его более уязвимым к различным недугам.

В «Ренессансе жизнь» и в «Росгосстрахе» есть пункт о том, что, если среди близких родственников есть те, у кого до 50 лет был рак, договор также может быть признан недействительным. 

Консультанты «Росгосстраха» в разговоре упоминают о запрете страхования при на наличии ишемической болезни сердца. В анкете же есть вопрос о том, поднималось у вас давление выше 150/100 мм рт.ст., что расценивается как склонность к гипертонии и, как следствие, к развитию инсульта и прочих проблем с сосудами.

Если вы за своим давлением не следите, то можете и не знать о наличии гипертонии (повышенного артериального давления). Однако при обращении за страховкой вас наверняка направят на обследование в клинику, с которой работает страховая компания. И, если выяснится, что давление у вас высокое, появится реальный повод признать договор недействительным. И тут уже не будет иметь значения, указали вы этот пункт при заключении договора или нет.

Именно поэтому эксперты рекомендуют внимательно читать условия договора и максимально честно заполнять анкету. 

— По сути, это андерайтинг — оценка риска. Если человек, например, уже обладает каким-то серьёзным заболеванием, но он это утаил, то это будет поводом для отказа в выплате, — объяснил президент Ассоциации страховщиков жизни России, глава страховой компании «Метлайф» Александр Зарецкий. — Компания может принять на страхование человека с какими-то хроническими заболеваниями, просто для него стоимость страховки будет выше. Но так вы хотя бы не потеряете деньги, если ваш обман вскроется.

На самую недорогую страховку могут рассчитывать только здоровые люди. 

Изображение 1

Но на этом уловки страховых компаний не заканчиваются. 

— Часто страховщики пользуются невозможностью доказать, когда онкологическое заболевание возникло, — рассказал юрист Константин Трапаидзе. — Например, у человека находят рак, а врач из клиники, которая работает со страховой компанией, пишет в заключении: «Невозможно определить время возникновения заболевания».

Получается, онкостраховка может, по сути, действовать только на рак на самых ранних стадиях, а купить её, чтобы потом воспользоваться, по тем ценам, которые распространяет страховая компания (не выше), может фактически только абсолютно здоровый человек. Времени на развитие болезни страховщики не отводят — во всех компаниях договор на онкострахование заключается максимум на год.

— Если вы решили приобрести такой полис, вы должны быть уверены, что он возобновляемый и будет действовать долго — 5, 10, 20 лет — при условии ежегодной оплаты вами страхового взноса, — говорит Александр Зарецкий. — Важно, чтобы эта пролонгация была безусловной — чтобы через год у вас снова не запрашивалиподтверждение того, что вы ничем не болеете.

Такое количество исключений в договоре обусловлено тем, что страховые компании боятся не справиться с объемом выплат. Страховые продукты, которые сегодня есть на рынке, подойдут далеко не всем и не способны заткнуть дыру, существующую в ОМС.

1. Для начала хорошо хотя бы примерно представлять вашу вероятность заболеть раком. Например, если вы еще молоды, а среди ваших родственников никто им не болел, возможно, онкостраховка — не самая важная вещь для вашего здоровья.

По отношению к лицам, которые желают оформить полис, предъявляется ряд требований. Они во многом определяют стоимость страхования.

Базовые критерии следующие:

  1. Возраст. Существуют программы для детей и для взрослых (от 18 до 50-65 лет).
  2. Состояние здоровья. Страховка оформляется в том случае, если на время подписания договора у пациента нет диагностированных онкологических заболеваний, в частности, полностью вылеченных. Пи наличии других заболеваний они могут оказывать влияние на цену полиса.
  3. Дополнительные ограничения. В зависимости от конкретной программы страховщики могут отказывать в страховке лицам, которые отбывают срок в местах лишения свободы или имеют какие-либо серьезные заболевания, например, гепатит С.
Предлагаем ознакомиться:  Право на обязательную долю в наследстве: размер по ГК РФ наследственного имущества нетрудоспособным иждивенцам и несовершеннолетним детям наследодателя по закону и по завещанию

В том числе к ним относится ВИЧ и СПИД.

При диагностировании у пациента рака и подтверждении этого от медицинского учреждения нужно обратиться к страховщику с заявлением о страховом случае.

Многие организации требуют, чтобы медицинское заключение составил профессиональный онколог, который не имеет кровных связей со страхователем.

Компенсация выплат в разных организациях может происходить различным образом. Некоторые из них предлагают оплату лечения в пределах суммы, обозначенной в полисе, другие же перечисляют средства на счет страхователя, и он может распоряжаться ими самостоятельно.

Сумма выплаты определяется условиям договора и выбранной программы.

Конкретная величина будет зависеть от полиса и размера ежегодного платежа.

Стоит учитывать, что страховка нередко предполагает больше ограничений, чем изначально оговаривается. Также есть ряд моментов, при которых стоимость полиса повышается.

Такие

Считается, что такое лечение довольно дешевое, соответственно, страховка не требуется.

Однако, если проанализировать договоры страховых компаний, можно понять, что ограничений значительно больше.

Так, в договоре «ВТБ страхование» имеется информация, что страхователь за свою жизнь не должен был пребывать в местах лишения свободы.

Это связано с тем, что тюрьма истощает организм и повышает его уязвимость относительно различных заболеваний.

В других компаниях существует ограничение, что при наличии у страхователя близких родственников, у которых до 50 лет был рак, договор также может быть недействительным.

Специалисты рекомендуют читать договор максимально внимательно и вносить в анкету только достоверную и информацию.

При наличии тех или иных заболеваний, стоимость договора может повыситься, но, если утаить информацию об этом, и обман вскроется, можно потерять деньги вообще. Самые дешевые страховки доступны только здоровым людям.

Тем, кто решил купить такой полис, стоит учитывать, что он должен быть долгосрочным и возобновляемым. Приобретать его на год нет смысла.

Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

  • Изучение страхового полиса (договора).
    При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.
    Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
  • Уведомление компании-страховщика.
    В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.
    При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.
    В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.
    На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;
Предлагаем ознакомиться:  Основные условия на которых банки рефинансируют кредиты

Проверьте свой кредит

Здесь варианта всего два: смириться с таким положением дел и продолжать выплачивать кредит своими силами либо бороться за свои законные права (ведь не зря же вы платили каждый месяц страховые взносы).

Второй вариант более сложен, но не без надежен. О том, что делать в таком случае, мы поговорим дальше.

Суть страхования финансовых рисков.

Итак, вы уверенны в наступлении страхового случая, а страхователь не спешит с погашением кредита. Здесь также есть два варианта.

В каких случаях банк может отказать в выдаче кредита? Смотрите тут.

В качестве заключения

Конечно же страхуя кредит, компания-страховщик в первую очередь думает о прибыли, а не о защите заемщика в случае несчастного случая либо потери работы.

Как вернуть навязанную страховку при получении кредита? 3 способа тут.

Но при этом вы как потребитель имеете полное право на возмещение и выплату кредита в ситуации, когда наступил страховой случай.

Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Чтобы добиться позитивного результата необходимо: внимательно читать договор до его подписания, в случае наступления страхового события оперативно направить заявление страхователю, а в случае отказа направить претензию либо составить иск в суд соответствующего содержания.

Преимущества

Успех излечения онкологических заболеваний зависит от того, когда был установлен диагноз, и когда была начала терапия.

При внезапном выявлении рака и дальнейшей надобности операции могут потребоваться серьезные затраты: базовая операция стоит около 20-150 тысяч рублей, лучевая терапия — 15-45 тысяч рублей, химиотерапия — до 300 тысяч рублей.

Но это не все, на что будут нужны затраты. Также нужно учитывать стоимость нахождения в условиях стационара, расходы на покупку медикаментов, проведение диагностики, дальнейшую реабилитацию.

В результате довольно невысокая базовая цена может превратиться в весьма крупную сумму, которая по карману далеко не каждой семье.

При выявлении рака и наступлении страхового случая страхователь может получить такие услуги:

  • медицинская помощь профессионального уровня;
  • лечение в наилучших клиниках на родине и за рубежом;
  • консультации профессионалов относительно выбора клиник и лечебных программ;
  • поддержание привычного уровня жизни семьи в течение срока лечения.

Нередко страховые компании кроме перечисленных услуг предоставляют не только компенсацию на терапию рака, но и иные услуги, которые могут быть включены в полис в индивидуальном порядке:

  • профессиональная помощь психологов и юристов;
  • сопровождение на время терапии;
  • регулярная диагностика на льготных условиях.

Умри, но заплати: кто отдаст кредит за смертельно больного заемщика

Вместе с полисом страхователь также может купить страховку от рисков других серьезных заболеваний: инфаркта, инсульта и так далее по более низким ценам.

Энтузиасты страхового рынка

Тех, кто сегодня сознательно выбирает онкостраховку, можно назвать не только людьми, ответственно относящимися к своему здоровью, но и энтузиастами.

«Вообще-то, страхового рынка в России нет, — говорит Павел Бранд, собирающийся при этом в ближайшее время купить онкостраховку, — но есть надежда, что рано или поздно мы все-таки к нему придем. Пока что страховые компании, кажется, сами не очень верят в этот продукт, а вот когда поверят, то начнут прилагать усилия, и все станет хорошо.

ДМС: онкология

Дополнительное добровольное и платное медицинское страхование подразумевает расширенный набор услуг.

Но в случае со страхованием онкологических заболеваний в России страховым компаниям сложно предложить что-то гораздо большее нежели определено перечнем услуг по государственному полису ОМС.

И тем не менее спрос на полисы ДМС с включенным страхованием от рака, или же полноценным отдельным полисом, направленным только на страхование онкологических заболеваний высок, вот почему:

  1. Нет периода ожидания в очереди на квоту лучевой терапии или специфической операции.
  2. Опция «теле медицина» позволяет консультироваться с разными докторами и получать «второе мнение», что подтверждает или корректирует диагноз.
  3. Возможность проведения лечения за границей: Израиль, Корея, Европа.
  4. Компенсация «потерянного заработка».

Изображение 2

Не каждый полис включает весь вышеперечисленный пакет услуг, но это возможности, которые надо искать в полном виде среди текущих актуальных предложений страхования от рака.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать неустойку по кредиту за просроченный основной долг

Страховые компании

Страхование здоровья от онкологии оформляется в страховых компаниях. Для этого нужно обратиться к представителю выбранной страховой компании, предоставив паспорт и заполненную анкету.

Также страховщик может требовать предоставление дополнительных документов, мед карты либо результатов анализов.

В России всего работает 422 страховых компаний, но конкретно страхование от рака предлагает совсем малое их количество.

Тем не менее, есть организации, где можно оформить «чистую» страховку от рака:

  • ВТБ страхование;
  • Жасо-лайф;
  • Ренессанс жизнь;
  • Макс;
  • АльфаСтрахование.

Условия в каждой из них могут отличаться, поэтому нужно изучить их заранее.

Данная компания предлагает программу «Управляй здоровьем!», которая позволяет покрыть затраты при лечении онкологических или иных заболеваний из группы риска.

По этой программе клиентам предлагается два пакета:

  1. Оптимальный. Предполагает размеры страховых выплат 750 000 — 1 200 000 рублей.
  2. Элитный. Величина выплат при страховом случае увеличивается до 1 500 000 — 2 400 000 рублей.

Размеры выплат определяются сроком действия полиса: чем он больше, тем больше будет сумма.

Первая включает риски страхования только на случай онкологических заболеваний, вторая — онкологических и критических.

Критические заболевания в страховании также включают: инфаркты, инсульты, паралич, необходимость в трансплантации органов, недостаточность почек в терминальной стадии и аорто — коронарное шунтирование.

Стоимость страховки определяется ее сроком действия, выбранным пакетом, возрастом застрахованного. Она может составлять от 2290 до 127180 рублей.

Ингосстрах

В этой страховой компании нет отдельного полиса от рака, но онкологические заболевания покрываются по программе «Грани здоровья».

Помимо лечения рака она включает хирургическое лечение коронарных артерий, восстановление либо пересадку сердечных клапанов, трансплантацию жизненно важных органов, нейрохирургические операции,

Другие

Из других страховых компаний, предлагающих страхование онкологии, надо отметить следующие:

  • Изображение 7Жасо-лайф. Годовая цена страховки составляет до 70 000 р. максимальные выплаты — 7 000 000 р. Средства можно использовать для лечения в любых клиниках.
  • Макс. Цена полиса за год — до 30 000 р., максимальная величина выплаты — 2 000 000 р. Страховщик оплачивает лечение в клинике
  • Ренессанс-Жизнь. Цена годового полиса — до 10 000 р. Максимальные выплаты — 25 000 000 р. Средства могут использоваться для лечения в лучших клиниках РФ и других стран.
  • Альфа-страхование. Стоимость полиса составляет до 60 000 р. Максимальная сумма выплат — 300 000 долларов. Она покрывает лечение за рубежом и полное сопровождение на время терапии.

Выгодно ли, судя по отзывам?

В сети можно встретить разные отзывы об онкостраховании. Отмечается, что в некоторых случаях страховка действительно становится спасением.

Тем не менее, оформлять ее не всегда есть смысл, поскольку онкологические заболевания попадают под страховые случаи при многих комплексных страховках.

Также отзывы свидетельствуют, что на деле условия могут отличаться от тех, что оговаривались изначально. Поэтому важно сравнивать программы и внимательно читать договор.

На данный момент нельзя точно сказать, будет ли страхование от онкологии востребовано в стране. Однако альтернативный шанс спасти свою жизнь не помешает никому.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector