Ипотека с господдержкой — условия, основные моменты, отзывы

Виды субсидий по ипотеке в 2020 году и кому они положены

Теперь россиянам при появлении второго либо третьего ребенка можно рассчитывать на выгодный жилищный кредит. Такую возможность дает ипотека с господдержкой в 2020 году, предусматривающая сниженную процентную ставку в 6%. Такая ипотека может быть оформлена в любом городе России на квартиру или же частный дом. Рефинансирование по данной программе пока не проводится.

Субсидии семьям и одиноким на ипотеку бывают двух видов:

  • Федеральные – действующие на всей территории страны.
  • Местные – применяемые в конкретном регионе.

Существуют субсидии для специалистов определенных сфер. Например, ИТ ипотека в Удмуртии, о которой мы писали ранее.

Для удобства данные об основных мерах поддержки сведены в таблицу.

Далее подробнее остановимся на каждой программе.

Многие граждане не могут позволить себе взять ипотеку из-за отсутствия личных средств на первоначальный платеж. В этом может помочь государство. Законопроект еще не принят, однако, есть сведения об основных условиях получения помощи. На субсидию могут претендовать:

  • Молодые семьи с детьми.
  • Госслужащие.
  • Многодетные.
  • Состоящие на военной службе.

Помощь будет направленна на покупку объектов первичного рынка. Размер выплаты пока не определен, проект находится в стадии разработки. Планируется, что обращаться за выплатой следует в жилищный отдел.

В конце прошлого года президент подписал закон, согласно которому в жилищный кодекс вносятся поправки о расселении ветхого жилья. Граждане, чей дом признан аварийным, могут претендовать не только на получение новой квартиры, но и на льготную ипотеку.

Фонд содействия реформированию ЖКХ за счет средств регионального бюджета сможет компенсировать собственникам аварийного жилья часть расходов на выплату процентов по ипотеке. Согласно новому закону, гражданам будет выплачена компенсация не только за объект недвижимости, но и часть стоимости земельного участка, на котором расположен аварийный дом. Здесь больше информации.

Для получения помощи необходимо обратиться в жилищный отдел с документами, подтверждающими состав семьи и площадь квартиры в аварийном доме. После рассмотрения всех документов собственник попадает в очередь на расселение. Подробностей о предоставлении льготной ипотеки в рамках расселения ветхого жилья пока нет. Следите за обновлениями портала.

Спустя 5 лет, некоторые формы были отменены Правительством РФ и перестали быть действующими. Но при этом осталось большое количество других программ, которые также помогают взять недвижимость в ипотеку по небольшой процентной ставке.

Материнский капитал

Право на выплаты от данной программы имеют семьи, в которых воспитывается двое и более детей. Она дает возможность не только получить материальную поддержку, но и воспользоваться Ипотека с господдержкой - условия, основные моменты, отзывы

Эти средства можно использовать как для погашения первого взноса, так и для уменьшения платежа по кредиту, который необходимо осуществлять ежемесячно. С данной просьбой нужно обратиться в пенсионный фонд и подать заявление на перевод денег в банк.

Социальная ипотека

По-другому ее называют народной. Она направлена на защиту малоимущих граждан и нуждающихся семей и включает в себя много программ. В основном социальный заем идет на следующие направления:

  • Для бюджетников и нуждающихся;
  • Поддержка ипотечных заемщиков;
  • Программа «Жилье для Российских семей»;
  • Программа «Молодая семья».

Военная ипотека

Данная программа существует уже много лет и является одной из самых востребованных. Государство решить вопрос с квартирой. Гражданину необходимо стать в очередь на улучшение жилищных условий, которое будет заключаться в перечислении государством  на его счет фиксированной суммы каждый месяц. Затем он может использовать на погашение ипотеки.

Молодая семья

Поддержка существует и для новых «ячеек общества». Это является эффективным способом улучшения демографической ситуации в стране, поэтому государство пытается помочь молодым семьям. Для участия в этой программе необходимо:

  • Официальная регистрация брака;
  • Наличие в семье одного несовершеннолетнего ребенка;
  • Возраст супругов до 35 лет.

Ипотека 6 процентов

Каждый год в России пытаются увеличить рождаемость и поправить ситуацию. Поэтому с 2017 года действует новая, 6-ти процентная форма поддержки многодетных семей: с двумя, тремя и более детьми. Они могут получать помощь и сниженную процентную ставку по ипотеке в течение пяти лет, если ребенок рожден до 2022 года. Размер зависит от количества детей в семье.

Сельская ипотека

Эта программа предназначена для граждан, проживающих в сельской местности и желающих переехать в город в этом регионе. Средства по льготным ставкам такой помощи составляют 0,1%-0,3%. Поддержка основывается на:

  • Получении квартиры в городе
  • Покупка недвижимости в недостроенном доме
  • Отдельный земельный участок в городской полосе.

С 2019 года в Российской Федерации действует новая льготная программа для помощи многодетным семьям. Она оказывается после рождения третьего ребенка и распространяется на последующих. Дата их рождения не должна быть раньше 1 января 2019 года. Семья получает сумму в размере 450 000, которую может потратить только на погашение ипотечного долга.

Существуют специальные субсидии, направленные на помощь малообеспеченным семьям. К таким относятся лица, чей доход составляет меньше прожиточного минимума. Программа помогает переселиться из аварийного дома, улучшить жилищные условия для страдающих хроническими заболеваниями и увеличить размер жилплощади. Величина субсидий зависит от доходов, а также от количества человек в ней.

Предлагаем ознакомиться:  Выселение нанимателя из квартиры

У этой процедуры есть свои особенности, которые должен знать каждый заемщик. Она почти не отличается от оформления обычной ипотеки, разница лишь в пакете документов, которые потребует банк.

Будущий заемщик должен пройти следующие этапы:

  • Поиск жилья и получение документации от владельца или застройщика;
  • Подбор банка, в котором будет выгоднее взять ипотеку;
  • Сбор пакета документов и его подача в организацию;
  • Подписание договора об ипотечном займе;
  • Оформление страховки на жилье (зависит от банка, предоставляющего займ);
  • Регистрация покупки в Росреестре.

Необходимо собрать и предоставить в финансово-кредитную организацию:

  • Свидетельство о заключении брака;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Справка о доходах заемщика;
  • Номер ИНН;
  • СНИЛС;
  • Военный билет (в основном для оформления военной ипотеки);
  • Документы на будущую квартиру, предоставленные потенциальным продавцом или заемщиком;
  • Свидетельство о рождении ребенка/детей.

Важно собрать именно весь перечень, чтобы банк одобрил ипотеку с господдержкой.

Сумма первой выплаты зависит не от программы, а от банка, который сам предоставляет определенные условия по процентам. В среднем взносы составляют:

  • Около 15% без использования материнского капитала;
  • Около 10% в случае покупки квартиры с материнским капиталом.

Данная программа распространяется только на недвижимость юридического лица и предусматривает либо приобретение квартиры в ипотеку в новостройке, либо помощь в выплате кредита. Таким образом, в основном программой господдержки можно воспользоваться только в этих случаях.

Программа для молодых семей

Такой способ помощи малозащищенным семьям появился в России с 2015 года, сразу после принятия Постановления No220 Правительством РФ. Связано это было с упадком экономики и потерей финансовой обеспеченности граждан. Люди боялись приобретать недвижимость в таких условиях, ипотека обесценилась.

Государство внедрило данную программу с целью восстановить уровень доверия граждан к ипотеке и предотвратить прекращение строительства домов и иной недвижимости. Эти субсидии помогают миллионам людей обзавестись жильем в долг за наименьший процент.

Субсидия на погашение ипотеки на 450 000 рублей заработала в конце июня прошлого года. Для реализации программы в качестве агента был выбран банк Дом РФ.

Помощь заключается в выделении 450 тысяч на погашение уже действующего ипотечного кредита.

Ипотека с господдержкой - условия, основные моменты, отзывы

Претендовать на выплату может заемщик, ставший родителем в третий или последующий раз с января 2019 года по конец декабря 2022. Кредитный договор при этом может быть заключен до июля 2023.  Все дети должны быть гражданами России. Получить субсидию можно только один раз на погашение только одного ипотечного кредита.

Субсидия на ипотеку многодетной семье может быть направлена на погашение ранее рефинансируемой ссуды.

Для получения выплаты заемщик обращается в банк, где оформлена ссуда.

Механизм предоставления субсидии многодетным семьям, следующий:

  • Заемщик передает кредитору заявление и документы, подтверждающие право на получение выплаты. Потребуются бумаги, подтверждающие родство и гражданство.
  • Банк направляет информацию в ДОМ РФ, где проводится анализ возможности выделения средств. Процесс может занять до 16 дней.
  • В случае положительного решения Дом РФ направляет средства на счет заемщика. На эту сумму проводится полное или частичное погашение займа.

Субсидия на ипотеку молодой семье позволяет супругам, не достигшим 35 летнего возраста получить денежную выплату, которую можно направить на покупку жилья. Размер выплаты составляет 30 процентов от стоимости объекта для бездетных пар, 35% при наличии ребенка.

Ипотека с господдержкой - условия, основные моменты, отзывы

Чтобы получить помощь молодой семье необходимо:

  1. Получить документ, подтверждающий, что текущее жилье не соответствует нормам метража на одного человека.
  2. Встать в очередь на улучшение жилищных условий.
  3. Подтвердить документально наличие суммы, достаточной для первоначального взноса.

Субсидия молодой семье на погашение ипотеки выплачивается путем перечисления денег на счет продавца квартиры. В рамках программы нет ограничений по типу приобретаемого объекта – доступна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке.

Для получения выплаты необходимо обратиться в жилищный отдел местной администрации с комплектом документов. После рассмотрения, семье будет выдан сертификат. Его номинал зависит от норм площади в конкретном регионе. За счет сертификата можно будет приобрести жилье площадью, соответствующей норме на одного человека в регионе умноженное на количество членов семьи. Например, супруги без детей смогут приобрети объект не более 42 метров.

Некоторые крупные государственные структуры предлагают субсидированные займы своим молодым сотрудникам. Например, ипотека РЖД под 2 процента. Подробнее здесь.

Семейная ипотека под 6%

Субсидия представляет собой выдачу жилищного кредита семьям, в которых появился второй или последующие дети.

Ипотека с господдержкой - условия, основные моменты, отзывы

Заемщикам предлагается получить ссуду по ставке 6%. Первоначальный взнос за счет личных средств должен составлять не менее 20%. Воспользоваться субсидией могут заемщики, ставшие родителями во второй раз в период с начала 2018 до конца 2022 года. В конце прошлого года были внесены изменения в программу. В 2020 году воспользоваться льготным кредитованием могут семьи с одним ребенком, если он родился до конца 2022 года и был признан инвалидом.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно взять ипотеку на квартиру

Получить ипотеку с субсидией на ребенка можно только на покупку квартиры на первичном рынке у застройщика-юридического лица. Также возможно провести рефинансирование уже имеющегося долга. Перекредитование возможно в случае, если первоначальная ссуда выдавалась на покупку квартиры на первичном рынке, а продавцом выступало юридическое лицо.

Получить льготную ссуду в рамках этой субсидии может любой из родителей, в том числе и одиночки, воспитывающие детей самостоятельно. Наличие зарегистрированного брака не является обязательным условием.

Благодаря улучшению и стабилизации экономической ситуации в стране многие кредитные организации смогли позволить себе снизить установленную законом ставку по семейной ипотеке. Например, в Сбербанке проценты в рамках программы составляют от 5 годовых.

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

Субсидия является частью программы «Дальневосточный гектар», в рамках которой государство бесплатно выделяет участки земли в ДФО.

Условия выдачи займа:

  • Ставка 2 процента.
  • Сумма – до 6 000 000 рублей.
  • Первый взнос от 20%.
  • Целевое использование – покупка квартиры на первичном рынке, строительство дома на участке, полученном в рамках проекта «Дальневосточный гектар, приобретение вторичного жилья в сельских регионах Дальнего Востока.

Воспользоваться льготой могут граждане России в возрасте до 35 лет. Владельцы дальневосточных гектаров могут воспользоваться ссудой вне зависимости от возраста, главное ограничение – не более 75 лет на момент окончания договора.

Субсидия направлена на уменьшение оттока населения из сельской местности, поддержку работников сельхоз предприятий. Условия проекта:

  • Ставка 3 процента годовых. Возможно снижение показателя за счет привлечения средств местных бюджетов.
  • Сумма до 5 000 000 рублей.
  • Первая оплата от 10 % стоимости объекта.
  • Возможно использовать на покупку земли, строительство дома, приобретение строящегося объекта в сельской местности.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие прописки в сельской местности.
  • Работа, связанная с сельским хозяйством.
  • Расположение работодателя на территории сельского поселения.
  • Трудовой стаж более года.

Выданные в рамках субсидии средства можно направить только на указанные выше цели. Ремонт уже возведенного объекта проводить за счет этих денег нельзя. Обязательным является предоставление договора подряда с организацией, которая будет заниматься возведением объекта.

Получить сельскую ипотеку под 0,1-3% можно в Россельхозбанке, Сбербанке и Дом РФ. Программа начала действовать с 1 января текущего года.

Получить выплату могут официально трудоустроенные заемщики. При покупке квартиры в кредит возможны два вида компенсации:

  • 260 000 рублей вычет за недвижимость.
  • 390 000 рублей за выплаченные проценты.

Эти суммы складываются за счет возврата части уплаченных по ставке 13% налогов.

Положен вычет гражданам, получающим официальную зарплату. Для выплаты компенсации необходимо заполнить налоговую декларацию, предоставить справки о доходах. Деньги перечисляет налоговая служба. Комплект документов передается в местное отделение ФНС. Больше информации здесь.

Возврат процентов

Возможность вернуть часть выплаченных процентов появляется при полном досрочном погашении ипотеки. Платежи должны быть аннуитетными. При такой схеме выплаты долга проценты за использование кредита выплачиваются в большей степени в первые несколько лет авансом. Поэтому при досрочном погашении займа возникает излишне уплаченная сумма, которую можно вернуть.

Как сэкономить максимальную сумму?

Существует несколько способов сохранить свои деньги при выплате ипотеки:

  • Оформление кредита на меньший срок;
  • Ипотека на большую сумму.

Но стоит хорошо подумать, прежде чем оформлять желаемый займ. С одной стороны, эти способы помогут сэкономить деньги, переложив большую степень ответственности на государство, а с другой – могут принести в семью финансовый кризис и ухудшение материального положения в силу огромных выплат.

Налоговый вычет и возврат процентов по ипотеке

При приобретении квартиры в ипотеку гражданин имеет право вернуть себе процент от НДФЛ. В 2020 году он составляет 13% от суммы доходов лица. Получить их можно только при полном и досрочном погашении займа, поскольку после этого останется денежная сумма, которая и будет подлежать возврату.

Не всегда банк одобряет получение кредита при поддержке государства. На это существует ряд причин:

  • Заемщики не достигли 21 года;
  • Дети родились раньше 2018 года;
  • Приобретение жилья у частного лица;
  • Покупка дома или вторичного жилья;
  • Отсутствие постоянного дохода или возможности его подтверждения;

Возврат процентов

Материнский капитал

Ипотека с господдержкой - условия, основные моменты, отзывы

Сертификат на семейный капитал может получить семья, в которой появился второй ребенок. Номинал составляет 466 617 рублей. При покупке квартиры, в том числе в ипотеку, эту сумму можно использовать двумя способами:

  1. Оплата первоначального взноса.
  2. Частичное или полное погашение долга.

Получить сертификат можно в отделениях пенсионного фонда. Для того чтобы воспользоваться деньгами, потребуется написать заявление в ПФР, с указанием цели. Средства сертификата нельзя получить наличными. Номинал направляется напрямую в банк, минуя личные счета заемщика.

Родители, решившие направить субсидию на ипотеку, должны составить нотариально заверенное обязательство о наделении несовершеннолетних детей долями в приобретаемой квартире. Без этого документа органы опеки не дадут согласия на сделку, ПФР не перечислит деньги банку. Подробнее о доле ребенка при ипотеке здесь.

Основные условия ипотеки с господдержкой

В зависимости от того, на поддержку по какой из государственных программ вы претендуете, условия предоставления гос ипотеки будут незначительно отличаться. Однако в основном эти отличия касаются категорий граждан, которые имеют право претендовать на льготную ипотеку. Базовые условия ипотеки с господдержкой выглядят следующим образом:

  • Максимально возможная процентная ставка по кредиту не может быть больше 12%;
  • Возможный срок кредитования: от 5 до 30 лет;
  • Максимально допустимый размер государственной помощи: 3 млн. рублей – для регионов, 8 млн. рублей – для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • Жилье, доступное для покупки по программе господдержки, должно быть приобретено исключительно у застройщиков-участников партнерской программы;
  • Финансовые организации, обслуживающие ипотечный кредит с государственной поддержкой, не имеют права устанавливать комиссии за открытие и обслуживание ипотечного счета;
  • В случаях, когда дохода заемщика недостаточно для получения ипотеки, он имеет право привлечь до трех поручителей;
  • Возрастные ограничения – 21 год при заключении договора и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности перед банком;
  • Обязательное предоставление первоначального взноса в размере 15-20% от итоговой стоимости приобретаемого жилья.

Каждая финасово-кредитная организация предоставляет свои специальные требования, ведь оформление ипотеки индивидуально для каждого банка. Поэтому перед обращением следует внимательно изучить условия каждого банка, чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на одного из супругов и право на налоговый вычет

Сбербанк

Один из самых популярных банков в нашей стране предлагает дольно выгодные условия, а именно:

  • Первый взнос составляет 20% от всей суммы;
  • Можно взять до 20 000 000 рублей под займ;
  • Ставка по кредиту начинается с 5%;
  • Дается на срок до 30 лет.

Банк «Открытие»

  • Можно оформлять заем до 150 000 000 рублей;
  • Ставка начинается с 11% годовых;
  • Первоначальный взнос установлен такой же – 20%;
  • Длительностью до 30 лет.

Огромным плюсом является то, что в нем может оформить ипотеку даже индивидуальный предприниматель.

Росбанк

  • Можно взять на стоимость до 12 000 000 рублей;
  • Срок до 25 лет;
  • Ставка от 5% годовых.

Также могут взять индивидуальные предприниматели или люди, открывшие свой бизнес.

Кредитные каникулы

Ипотечные каникулы – относительно новый вид субсидий, появившийся летом прошлого года. Разработана программа для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Помощь заключается в следующем:

  • Заемщик получает отсрочку платежа на срок до 6 месяцев. Можно снизить размер ежемесячных выплат или полностью их приостановить.
  • Квартира, находящаяся в залоге, не может стать объектом взыскания в период действия каникул.
  • Пропущенные платежи переносятся в конец графика, срок займа продлевается на период отсрочки.

Воспользоваться субсидией может заемщик, соответствующий одному из условий:

  • Снижение дохода более чем на 30% или потеря работы.
  • Появление в семье нового иждивенца.
  • Смерть основного кормильца.

Требования к претенденту:

  • Ипотечная квартира – единственное жилье.
  • Заемщик может документально подтвердить сложную ситуацию.

Чтобы приостановить платежи необходимо обратиться к кредитору с заявлением. Потребуется предоставить комплект документов, подтверждающих соответствие заявителя требованиям программы.

Субсидией можно воспользоваться однократно. На качество кредитной истории получение отсрочки не повлияет. Условия программы ипотечные каникулы посмотрите в нашем отдельном посте.

Субсидированная ипотека для военных

Ипотека для военнослужащих позволяет обеспечить бесплатным жильем всех нуждающихся.

Механизм получения субсидии следующий:

  1. Военнослужащий пишет рапорт на имя руководства о вступлении в накопительную ипотечную систему. (НИС)
  2. На имя служащего открывается специальный счет, куда ежемесячно за счет государства перечисляется определенная сумма.
  3. Спустя три года участия военный может использоватья накопленные средства как первоначальный взнос.
  4. Офицер выбирает банк, где доступна военная ипотека, подает заявку и подписывает кредитную документацию.
  5. Документы направляются в Росвоенипотеку для подтверждения.
  6. Государство ежемесячно вносит плату за ипотеку.

Размер выплат на текущий год установлен на уровне 288 000 рублей. Ежемесячно это около 24 000. За счет этого максимально возможная сумма займа варьируется в зависимости от банка в пределах 3 000 000. Здесь этапы получения военной ипотеки в Сбербанке.

Государство будет вносить платежи до момента увольнения офицера со службы. Если к этому времени долг не будет полностью погашен, заемщику придется выплачивать ипотеку самостоятельно. Военнослужащий имеет право досрочно погашать ссуду за счет собственных средств. Помимо этого, заемщик имеет право рефинансировать ссуду по более выгодным условиям. Снижение процентной ставки позволит быстрее выплатить долг.

Выводы

Подведем итоги:

  • Практически все описанные механизмы поддержки уже действуют или вступят в силу в 2020 году.
  • Заемщик может воспользоваться одновременно несколькими субсидиями, ограничений по этому поводу в законодательстве нет.
  • Ограничения делают некоторые программы доступными лишь узкому кругу лиц.
  • Наибольшее количество субсидий направлено на поддержку семей с детьми и на увеличение объемов строительства.
  • Для увеличения количества участников различных программ следует чуть смягчить условия. Например, по семейной ипотеке возможна покупка только первичного жилья. Из-за этого программой не могут воспользоваться заемщики, не имеющие средств на ремонт новостройки.
  • Одновременное использование семейного сертификата и единовременной выплаты в 450 000 дает возможность снизить финансовую нагрузку почти на миллион рублей.

В целом, можно сказать, что большинство программ являются действительно полезными и делают ипотеку более доступной. Исходя из послания президента, можно сделать вывод, что механизмы помощи в покупке собственного жилья будут развиваться и дальше.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector