Договор рефинансирования кредита

Заполнение заявки на рефинансирование

Заявление отечественные банки предлагают подавать в офисе или на сайте. Процедура скоринга ориентирована на изучение предоставленной клиентом персональной информации, поэтому сведения нужно тщательно проверить, прежде чем отправить анкету на рассмотрение. Даже самые незначительные ошибки могут послужить веским основанием для отклонения заявки, поэтому не стоит предоставлять заведомо недостоверную и неактуальную информацию.

Пошаговая инструкция по заполнению заявки на рефинансирование включает следующие этапы:

  1. Предоставление персональных данных потенциального заемщика.
  2. Ввод актуальной контактной информации.
  3. Внесение паспортных данных, включая адрес постоянной прописки.
  4. Добавление актуальных сведений о месте трудоустройства.
  5. Предоставление финансовых данных о текущем уровне дохода.
  6. Размещение сведений о составе семьи.
  7. Внесение данных об имущественных правах.
  8. Выбор оптимального размера кредита и срока действия сделки.
  9. Ввод информации о каждом действующем займе для рефинансирования.

Уровень сложности анкеты зависит от каждого банка. Иногда достаточно предоставить лишь поверхностную информацию, после чего все уточнения сотрудники кредитной организации выполнят при личной встрече в офисе, но все чаще крупные банковские учреждения предлагают клиентам заполнить расширенную анкету. В результате во время посещения отделения клиенту остается лишь подписать договор, немедленно получив оговоренную ранее сумму.

Главным преимуществом рефинансирования является возможность одновременного пересмотра нескольких кредитов с последующим заключением выгодной для заемщика сделки. С кредитором можно согласовать также небольшой перечень дополнительных услуг, позволяющих существенно облегчить процесс обслуживания долга.

Рефинансирование обычно предполагает:

  • Продление срока погашения кредита.
  • Консолидацию нескольких задолженностей.
  • Получение дополнительных денежных средств.
  • Отказ от необязательных платных услуг.
  • Пересмотр графика регулярных платежей.
  • Снижение исходного уровня процентной ставки.
  • Заключение договора со страховой компанией.
  • Изменение объекта залогового имущества.

Правильный подбор сопутствующих услуг позволит ощутимо сократить регулярные выплаты по кредиту, но общая переплата будет стабильно высокой, поскольку за каждый дополнительный платеж заемщик обязуется внести комиссионную выплату. Объединение кредитов с ощутимо сниженной ставкой гарантированно уменьшит ежемесячную нагрузку, позволяя клиенту найти средства для погашения займов без просроченных платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Могут ли уволить если в уведомлении о сокращении должности неправильно написана должность

Важно! Рефинансирование — это в первую очередь денежная операция, заключающаяся в получении внешних источников финансирования для погашения действующих кредитов. В результате первоначальный договор теряет свою правомочность, а полученные денежные средства используются для финансирования операций, связанных с погашением остатка по кредиту.

Грамотно выполненная процедура рефинансирования позволит объединить несколько кредитов, оформленных в разных банках или небанковских учреждениях. Дополнительно клиент получит возможность пересмотреть все условия исходных займов, в том числе процентные ставки и сроки погашения. Будет заключен новый договор, в котором стороны согласуют параметры сделки. В частности, сформируется совершенно новый график платежей.

Схема консолидации долга в рамках процедуры рефинансирования:

  1. Клиент во время заполнения заявки указывает действующие займы, которые необходимо объединить.
  2. Банк выполняет процедуру скоринга, включающую этап проверки заключенных ранее сделок.
  3. Заемщику предоставляется для подписания договор кредитования с согласованными ранее условиями.
  4. Рефинансирующий банк перечисляет деньги первичным кредиторам, решая все организационные вопросы.
  5. Клиент начинает выплаты по новому объединённому займу.

Важно! Согласие первоначальных кредиторов на выполнение процедуры рефинансирования с консолидацией долга не требуется. Исключением являются случаи, когда существует мораторий на досрочное погашение, однако подобное условие можно оспорить в суде, поскольку кредиторам запрещается препятствовать преждевременной выплате займа. Комиссии за досрочное погашение не предусматриваются, поэтому консолидация обычно является бесплатной процедурой.

В рамках процедуры консолидации допускается получение дополнительных денег на личные нужды. Подобная разновидность услуг носит название «Избыточный рефинансирующий кредит». Лишь несколько отечественных банков предлагают сервис дополнительного кредитования. Получить доплату могут только граждане с идеальной кредитной историей, высоким уровнем доходов и непрерывным трудовым стажем на текущем месте работы.

Вторым популярным условием рефинансирования кредитов является пролонгация сроков сделки. Простыми словами, заключение нового договора с консолидацией или без объединения долгов позволяет увеличить срок действия кредитной сделки для пересмотра исходного графика и схемы осуществления регулярных платежей.

Важно! Пролонгация чрезвычайно выгодная опция в том случае, если заемщик столкнулся со временными финансовыми трудностями, ведущими к снижению уровня платёжеспособности. Однако у этой процедуры есть один существенный недостаток. Увеличение общего количества обязательных платежей приводит к повышению размера совокупной переплаты, поскольку заемщик обязуется вносить комиссию за каждую транзакцию.

Своевременно и грамотно выполненное рефинансирование позволит улучшить кредитный рейтинг заемщика. Отсутствие просроченных платежей наравне с досрочно погашенными займами улучшает состояние кредитной истории. Физическое лицо сохранит не только платежеспособность, но и возможность оформить крайне выгодные кредиты в будущем. В итоге рефинансирование считается основным методом улучшения кредитной истории.

Предлагаем ознакомиться:  Согласие банка на заключение брачного договора

Тик-так

В отличие от консолидации и пролонгации снижение процентных ставок доступно далеко не в каждом договоре рефинансирования. Более того, в некоторых случаях допускается повышение обязательных платежей. Во многом уровень переплаты зависит от текущей тарифной политики выбранного для сотрудничества банка и перечня предоставленных заемщиком документов. Чем ниже риски для финансового учреждения, тем выгоднее ставки.

Условия снижения ставок по рефинансированному кредиту:

  • Предоставление заемщиком справки о доходах (желательно по форме 2-НДФЛ).
  • Оформление обеспеченного займа или замена исходного залога на имущество повышенной ликвидности.
  • Получение страхового полиса от компании, входящей в действующую партнёрскую сеть кредитора.
  • Участие в программах лояльности выбранного для сотрудничества банка.

Важно! Заемщики в рамках процедуры рефинансирования могут отказаться от дополнительных услуг. Это не снизит процентную ставку, но позволит избавиться от сопутствующих необязательных платежей и комиссий.

Для комфортного использования рефинансирования разница между исходными и новыми ставками должна превышать 2%. Простейшим способом получения выгодного займа является участие в зарплатном проекте банка. Сниженные переплаты по рефинансированию кредиторы часто предоставляют участникам программ лояльности.

Таким образом, процедура рефинансирования кредитов с консолидацией и пролонгацией является лучшим решением для заемщиков, которым грозит существенное снижение платежеспособности. Даже если выбранный изначально для сотрудничества кредитор не предоставит оптимальные условия в целях перезаключения договора, доступ к подобной опции могут предложить остальные отечественные банки. От заемщика требуется полное соответствие требованиям финансового учреждения и готовность вносить платежи по обновленной сделке.

Онлайн калькулятор для расчета рефинансирования кредита в Владимире

Для физических лиц банки Владимир-rp предлагают десятки вариантов перекредитования, позволяющих снизить нагрузку на бюджет и быстрее избавиться от задолженности. Наш калькулятор рефинансирования кредита в Владимире поможет быстро найти самый выгодный кредитный продукт 2020 года.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно расторгнуть предварительный договор купли-продажи недвижимости? || Односторонний отказ от предварительного договора

Введите в меню калькулятора данные об имеющемся кредите: размер долга, количество лет или месяцев до окончания срока действия договора и сумму платежа. Далее нажмите на кнопку «Рассчитать». Кредитный калькулятор рефинансирования кредитов других банков в Владимире мгновенно проанализирует все предложения и покажет результат:

  • подберет самый выгодный банк.
  • покажет сумму, которую вы сэкономите, оформив рефинансирование.

Договор рефинансирования кредита

Далее вы можете сразу подать заявку в банк онлайн.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector